Một ngày niên kim là gì?

Một ngày niên kim là ngày được chỉ định trong hợp đồng niên kim khi các khoản thanh toán định kỳ cho người Annuitant bắt đầu.Ngày niên kim được chỉ định tại thời điểm niên kim được mua, nhưng nó không phải là một ngày khó khăn;Trong hầu hết các trường hợp, nó có thể dễ dàng thay đổi.Quá trình chuyển đổi một niên kim thành dòng thu nhập hàng tháng được bảo đảm được gọi là Annuitization, một sự kiện không thể hủy bỏ được kích hoạt bởi thành tích của ngày niên kim.Tại Hoa Kỳ, các niên kim được phân loại là các sản phẩm bảo hiểm và chỉ có thể được bán bởi các công ty bảo hiểm.Chúng thường được các cá nhân mua nhất là một phần của các chương trình tiết kiệm hưu trí của họ, nhưng cũng phổ biến trong các tổ chức khi tập hợp các chương trình thanh toán có cấu trúc như định cư pháp lý, thanh toán lương hưu và trúng xổ số.Một niên kim bắt đầu thanh toán hàng tháng ngay khi mua được gọi là niên kim ngay lập tức;Ngày niên kim của nó thường trong vòng vài ngày kể từ ngày mua, chỉ đủ để cho phép xử lý.

Những cá nhân mua niên kim thường chọn một niên kim hoãn lại, có ngày niên kim là một số năm trong tương lai.Số tiền được sử dụng để mua niên kim được phép tăng trưởng, theo mức giá cố định được công bố hàng năm bởi công ty bảo hiểm hoặc theo mức giá phản ánh hiệu suất của chỉ số thị trường, phổ biến nhất là Standard Poors 500 (S P 500).Các công bằng được lập chỉ mục, cũng như các niên kim cố định, thường đảm bảo chống lại việc mất tiền gốc đối với tổn thất thị trường, điều này là lợi thế cho các nhà đầu tư.Một loại niên kim khác, được gọi là một niên kim thay đổi, không cung cấp sự bảo vệ chống lại tổn thất thị trường và là một khoản đầu tư rất rủi ro cho những người tiếp cận tuổi nghỉ hưu. Ngoài các niên kim an toàn, cố định và vốn chủ sở hữu của họ mang lại lợi thế thuế đáng kể cho người mua Hoa Kỳ.Không giống như các sản phẩm chịu lãi khác như Giấy chứng nhận tiền gửi (CDS) và tài khoản tiết kiệm, tiền lãi kiếm được từ các niên kim được che chở khỏi thuế liên bang cho đến khi nó thực sự rút bởi chủ sở hữu hoặc trả tiền cho một người tham gia.Hầu hết các niên kim có trọn đời ít nhất năm năm trước ngày niên kim;Tình trạng ưu tiên thuế của họ có nghĩa là tiền lãi có thể tăng nhanh hơn so với CD cung cấp cùng một mức lãi suất.Tuy nhiên, nếu việc rút tiền phải được thực hiện trước ngày niên kim, một hình phạt bị tính phí;Số tiền của hình phạt giảm khi đạt được niên kim. Khi ngày tháng năm đạt được, một niên kim được tự động nhận thức.Một khi công ty bảo hiểm phát hành annuit hóa một niên kim, họ sẽ phát hành các khoản thanh toán hàng tháng cho người ann trong một khoảng thời gian xác định, thường là cuộc đời của Annuitant.Trong một số trường hợp, các khoản thanh toán niên kim sẽ tiếp tục sau cái chết của Annuitant cho một người thụ hưởng được chỉ định;Các thỏa thuận thanh toán nhất định của người Viking được thiết kế để đảm bảo rằng các khoản thanh toán niên kim ít nhất bằng giá trị của hiệu trưởng.tài sản.Do đó, hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ liên hệ với một Annuitant trước ngày niên kim, để đảm bảo rằng việc chuyển đổi vẫn phù hợp với mong muốn của Annuitant.Nếu họ không cần thu nhập, niên kim sẽ cung cấp, các nhà niên đại thường chuyển các niên kim của họ.Phần lớn các niên kim được truyền lại cho những người thụ hưởng mà không được giải thích.Khi điều này xảy ra, hầu hết các niên kim bỏ qua quy trình chứng thực và có thể được chuyển cho người thụ hưởng trong khoảng thời gian cần thiết để xác nhận giấy chứng tử và xử lý thanh toán.