Was ist ein Hypothekenausfall?

Ein Hypothekenausfall ist eine Situation, in der jemand keine Zahlungen für seine Hypothek leistet, und das Darlehen wird als „in Verzug“ angesehen, was bedeutet, dass die Agentur, die die Notiz hält, die Übernahme des Eigentums wählen kann. Die Aufstellung einer Hypothek kann zum Verlust eines Immobilienstücks führen, und es sollte um jeden Preis vermieden werden. Auch wenn die Immobilie nicht an die Bank verloren geht, wird ein Hypothekenausfall eine Kreditwürdigkeit erheblich herunterziehen, sodass es schwieriger ist, mit der Bank zu verhandeln oder andere Kredite in Zukunft zu schützen. Wenn eine Hypothek ausgestellt wird, wird in der Regel ein monatlicher Fälligkeitsdatum für Zahlungen angegeben. Viele Hypotheken umfassen eine Gnade von ein bis zwei Wochen, was bedeutet, dass Zahlungen, die während des Gnadenfrists gesendet wurden, weiterhin pünktlich berücksichtigt werden. Nach Ablauf der Gnade werden jedoch verspätete Gebühren erhoben. Wenn mehr als 30 Tage nach dem Fälligkeitsdatum verabschiedet werden, wird die Hypothek als in Verzug angesehen.

Sobald die Bank feststellt, dass die 30 Tage verstrichen sind, kann sie einer Kreditagentur eine Mitteilung über den Hypothekenausfall senden, wodurch sich die Kreditwürdigkeit sofort auswirkt. Innerhalb weniger Wochen behält die Bank in der Regel die Dienste eines Kredit -Inkasso -Behörde, um die fälligen Zahlungen des Hausbesitzers in den vergangenen Fällen zu erhalten. Dies trägt zu den mit Hypothekenausfall verbundenen Gebühren bei. Viele Banken werden auch auf einer vollständigen Zahlung bestehen, einschließlich verspäteter Gebühren und Inkassogebühren, um den Hausbesitzer aktuell zu bringen, und sie akzeptieren keine teilweisen Hypothekenzahlungen, wenn die Hypothek in Verzug ist.

Innerhalb von 60 bis 90 Tagen nach der Feststellung, dass die Hypothek in der Verzug gesetzt hat, wird die Bank dem Hausbesitzer eine Mitteilung über einen Hypothekenausfall senden. Dies ist der erste Schritt im Zwangsvollstreckungsverfahren, der dem Eigentümer die Möglichkeit gibt, die verpassten Zahlungen sofort und in vollem Umfang auszugleichen oder zu riskieren, dass die von der Bank übernommene und versteigerte Immobilie übernommen wird. Die Bank wird ebenfalls verpflichtet seinUm eine öffentliche Bekanntmachung über die Zwangsvollstreckung zu veröffentlichen, hat der Eigentümer die Möglichkeit, die Immobilie während der Zwangsvollstreckungsauktion zurückzukaufen, wenn er oder sie die Mittel in bar aufbringen kann.

Einige Leute entscheiden sich dafür, ihre Hypotheken auszugleichen und einfach wegzugehen und zu entscheiden, dass die negativen Auswirkungen auf ihre Kredit -Scores besser sind, als ein weiteres Eigenkapital in das Haus zu versenken. Dies tritt am häufigsten in Bereichen auf, in denen die Immobilienwerte radikal zurückgegangen sind und Menschen mit Kredite, die größer sind, als ihre Häuser wert sind. Andere Leute können versuchen, ihre Häuser zu verkaufen, bevor ihre Hypotheken in Verzug geraten, damit sie den Schiefer abwischen und von vorne beginnen können.

für Hausbesitzer, die glauben, dass sie möglicherweise Hypothekenausfall riskieren, ist das Beste, mit dem Kreditgeber zu sprechen. Das Ignorieren von Zahlungsbekanntmachungen, Telefonanrufen und rechtlichen Mitteilungen ist nicht ratsam, da die Bank die Verhandlung mit Immobilienbesitzern, die nicht proaktiv waren, verweigern. Sobald ein Immobilienbesitzer der Meinung ist, dass ein MortgDie Alterszahlung wird vermisst, er oder sie sollte sich an den Kreditgeber wenden, um zu verhandeln. Viele Kreditgeber sind bereit, eine längere Frist für Anmut anzubieten oder reduzierte Zahlungen aufgrund finanzieller Schwierigkeiten zu ermöglichen, um einen Hypothekenausfall zu vermeiden, da die Bank lieber nicht mit dem Ärger einer Zwangsvollstreckungsauktion umgehen würde. Eine Geschichte der pünktlichen Bezahlung und der verantwortungsbewussten Hypothek wird die Wahrscheinlichkeit häufiger zusammenarbeiten.