Cos'è un predefinito ipotecario?

Un default ipotecario è una situazione in cui qualcuno non sta effettuando pagamenti sul suo mutuo e il prestito è considerato "in default", il che significa che l'agenzia che detiene la nota può scegliere di assumere la proprietà.La inadempienza su un mutuo può comportare la perdita di un pezzo immobiliare e dovrebbe essere evitato a tutti i costi.Anche se la proprietà non viene persa nella banca, un inadempienza del mutuo trascinerà in modo significativo un punteggio di credito, rendendo più difficile negoziare con la banca o garantire credito per altri prestiti in futuro.

Quando viene emesso un mutuo, aLa data di scadenza mensile per i pagamenti è generalmente specificata.Molti mutui includono un periodo di grazia da una o due settimane, il che significa che i pagamenti inviati durante il periodo di grazia saranno ancora considerati in tempo.Dopo che il periodo di grazia è trascorso, tuttavia, le commissioni in ritardo inizieranno a essere riscosse.Se più di 30 giorni dopo la data di scadenza, il mutuo è considerato inadempiente.

Una volta che la banca determina che i 30 giorni sono trascorsi, può inviare un avviso di default il mutuo a un'agenzia di credito, influendo sul creditoPunteggio immediatamente.Nel giro di poche settimane, la banca di solito manterrà i servizi di un'agenzia di riscossione del credito nel tentativo di superare i proprietari di case oltre i pagamenti dovuti.Ciò si aggiunge alle commissioni associate al default ipotecario.Molte banche insisteranno inoltre su un pagamento completo che include commissioni in ritardo e tasse di riscossione per far correre il proprietario della casa e non accetteranno pagamenti di mutui parziali quando il mutuo è inadempiente.

Entro 60-90 giorni dalla determinazione che il mutuo haImpostazione predefinita, la banca invierà un avviso di default ipotecario al proprietario della casa.Questo è il primo passo nella procedura di preclusione, dando al proprietario la possibilità di recuperare i pagamenti mancati immediatamente e per intero, o per rischiare di avere la proprietà rilevata dalla banca e venduta all'asta.La banca sarà inoltre obbligata a pubblicare un avviso pubblico sulla preclusione e il proprietario avrà la possibilità di riacquistare la proprietà durante l'asta di preclusione, se può raccogliere i fondi in contanti.

Alcune persone scelgonoPer inadempiere sui loro mutui e semplicemente andare via, decidendo che l'impatto negativo sui loro punteggi di credito è meglio che affondare più equità in casa.Ciò è più comune nelle aree in cui i valori delle proprietà sono diminuiti radicalmente, lasciando le persone con prestiti più grandi di quanto valgano le loro case.Altre persone possono provare a vendere le loro case prima che i loro mutui diventino predefiniti in modo che possano pulire la lavagna e ricominciare da capo.

Per i proprietari di case che pensano che possano rischiare il default ipotecario, la cosa migliore da fare è parlare con ilprestatore.Ignorare avvisi di pagamento, telefonate e avvisi legali non è consigliabile, perché la banca si rifiuterà di negoziare con i proprietari di immobili che non sono stati proattivi.Nel momento in cui un proprietario della proprietà pensa che ci mancherà un pagamento del mutuo, dovrebbe contattare il prestatore per negoziare.Molti istituti di credito sono disposti a offrire un periodo di grazia più lungo o per consentire pagamenti ridotti a causa di difficoltà finanziarie per evitare il default ipotecario, poiché la banca preferirebbe non affrontare la seccatura di un'asta di preclusione.Una storia di pagamento in tempo e gestire il mutuo responsabilmente renderà la banca più probabile di cooperare.