Was ist eine Ausfallwahrscheinlichkeit?

Die Ausfallwahrscheinlichkeit ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer keine Schulden zurückzahlen kann und ein Darlehen in die Verzug sendet.Die Messung dieser Wahrscheinlichkeit ist eine der Möglichkeiten, wie Finanzinstitute das Kreditrisiko sowohl für einzelne Kreditnehmer als auch für die Kreditfonds an Unternehmen oder Unternehmen ausleihen.Banken und Kreditgeber können eine Vielzahl von Faktoren analysieren, um die Ausfallwahrscheinlichkeit zu bestimmen, einschließlich aktueller Vermögenswerte, Kredit -Score oder Rating.In einigen Fällen können die Zinssätze abhängig von der angenommenen Ausfallwahrscheinlichkeit zugänglich oder nicht verfügbar sein.Wenn ein Darlehen in Verzug gerät, ist ein Gläubiger eine ernsthafte Chance, einige oder alle Mittel in diesem Darlehen zu verlieren, trotz einiger gesetzlicher Verfahren, die möglicherweise vorgenommen werden, um einen Teil des verlorenen Einkommens zurückzugewinnen.Eine Möglichkeit, wie Kreditinstitutionen ihre eigenen Gewinne schützen, besteht darin, sorgfältige Kreditstandards in Bezug auf die Ausfallwahrscheinlichkeit festzulegen.Durch die Verhängung hoher Zinssätze für riskantere Kredite können die Gläubiger mit dem Gewinn des Darlehens profitieren, bevor es die Möglichkeit hat, in die Ausfall zu gehen.

Verschiedene Unternehmen können unterschiedliche Methoden verwenden, um eine Skala für die Kreditvergabe zu erstellen, die die Standardwahrscheinlichkeit enthält.Eine Möglichkeit, wie die Wahrscheinlichkeit für Unternehmen gemessen wird, besteht darin, das Unternehmen zu vergleichen, das derzeit ein Darlehen mit dem nachgewiesenen Ausfallniveau früherer Unternehmen mit ähnlichen Vermögenswerten, Make -ups und Risikofaktoren beantragt.Finanzinstitute können sich auch auf Kredit- oder Investitionsklassen stützen, die von unabhängigen Agenturen angegeben werden, um die Wahrscheinlichkeitsniveau zu bestimmen.Unternehmen mit niedrigeren Noten als ein „B“ gelten normalerweise als viel höheres Risiko als über diesem Niveau.

Einzelpersonen müssen sich möglicherweise auf ihre Kreditgeschichte, ihr Einkommen und ihre Vermögenswerte verlassen, um die Annahme einer Ausfallwahrscheinlichkeit der Kreditgeber zu informieren.Diejenigen, die Kreditprobleme, Insolvenz oder Einkommen hatten, die sich nicht gut mit der Auszahlung der Darlehensrückzahlungen vergleichen, haben möglicherweise Schwierigkeiten, ein Darlehen zu erhalten, geschweige denn günstige Zinssätze.Während die Tatsache, dass Menschen mit Vermögenswerten und hohem Einkommen leichter Geld ausleihen, kontraintuitiv erscheint, ist es ein weit verbreitetes Mittel, um Investitionen in die Kreditindustrie zu schützen.Für diejenigen, die aufgrund einer hohen Wahrscheinlichkeit einer Ausfallbewertung den Verweigerung des Zugangs zu Kredite oder angemessenen Zinssätzen verweigerten, empfehlen Experten manchmal weitere sechs Monate bis zu einem Jahr, um die Kreditwürdigkeit zu verbessern und das Vermögenswert zu steigern und dann erneut zu versuchen.