Hvad er en sandsynlighed for misligholdelse?

Sandsynligheden for misligholdelse er sandsynligheden for, at en låntager ikke er i stand til at tilbagebetale gæld og sende et lån i misligholdelse.Måling af denne sandsynlighed er en af måderne, som finansielle institutioner styrer kreditrisiko, både for individuelle låntagere og i udlånsmidler til virksomheder eller virksomheder.Banker og långivere kan analysere en række faktorer for at bestemme sandsynligheden for misligholdelse, herunder aktuelle aktiver, kredit score eller vurdering.I nogle tilfælde kan renten gå op eller ned, eller lån kan blive tilgængelige eller utilgængelige, afhængigt af den antagede sandsynlighed for misligholdelse.

Kreditorer overlever ved at gøre mere i renter og gebyrer, end de låner ud.Når et lån går i misligholdelse, er en kreditor en alvorlig chance for at miste nogle eller alle midlerne i dette lån, på trods af nogle retssager, der kan gennemføres for at inddrive en del af den tabte indkomst.En måde, hvorpå udlånsinstitutioner beskytter deres egen fortjeneste, er ved at sætte omhyggelige udlånsstandarder med hensyn til sandsynlighed for misligholdelse.Ved at indføre høje renter på mere risikable lån kan kreditorer begynde at tjene overskud fra lånet, før det har chancen for at gå i misligholdelse.

Forskellige virksomheder kan bruge forskellige metoder til at skabe en skala til udlån, der inkluderer standardsandsynligheden.En måde, sandsynligheden måles for virksomheder, er ved at sammenligne det selskab, der i øjeblikket søger et lån til det beviste standardniveau for tidligere virksomheder med lignende aktiver, makeups og risikofaktorer.Finansielle institutioner kan også stole på kredit- eller investeringskvaliteter, der er givet af uafhængige agenturer for at hjælpe med at bestemme niveauer af sandsynlighed;Virksomheder med karakterer, der er lavere end en "B", betragtes normalt som en meget højere risiko end dem over dette niveau.

Enkeltpersoner skal muligvis stole på deres kredithistorie, indkomst og aktiver for at informere en långivere antagelse om sandsynlighed for misligholdelse.De, der har haft kreditproblemer, en konkurs eller indkomster, der ikke sammenligner godt med niveauet for tilbagebetaling af lån kan have svært ved at få et lån overhovedet, så meget mindre gunstige renter.Selvom det faktum, at mennesker med aktiver og høje indkomster har en lettere tid på at låne penge, kan virke modstridende, er det et bredt anvendt middel til at beskytte investeringer i udlånsindustrien.For dem, der nægtes adgang til lån eller rimelige renter på grund af en stor sandsynlighed for misligholdelse, anbefaler eksperter undertiden at bruge yderligere seks måneder til et år på at forbedre kreditresultaterne og øge aktivniveauerne og derefter prøve igen.