Qu'est-ce qu'une probabilité de défaut?

La probabilité de défaut est la probabilité qu'un emprunteur ne soit pas en mesure de rembourser les dettes, envoyant un prêt par défaut.Mesurer cette probabilité est l'une des façons dont les institutions financières gèrent le risque de crédit, à la fois pour les emprunteurs individuels et dans les fonds de prêts aux entreprises ou aux sociétés.Les banques et les prêteurs peuvent analyser une variété de facteurs pour déterminer la probabilité de défaut, y compris les actifs actuels, les cotes de crédit ou la notation.Dans certains cas, les taux d'intérêt peuvent augmenter ou diminuer, ou les prêts peuvent devenir accessibles ou indisponibles, selon la probabilité supposée de défaut.

Les créanciers survivent en faisant plus d'intérêts et de frais qu'ils ne le prêtent.Lorsqu'un prêt entre en défaut, un créancier a de graves chances de perdre tout ou partie des fonds de ce prêt, malgré certaines procédures judiciaires qui peuvent être entrepris pour récupérer une partie du revenu perdu.Une façon dont les établissements de prêt protègent leurs propres bénéfices consiste à établir des normes prudentes de prêt en ce qui concerne la probabilité de défaut.En imposant des taux d'intérêt élevés sur les prêts plus risqués, les créanciers peuvent commencer à réaliser des bénéfices sur le prêt avant d'avoir la possibilité d'entrer par défaut.

Différentes entreprises peuvent utiliser différentes méthodes pour créer une échelle de prêt qui inclut la probabilité par défaut.La probabilité d'une façon est mesurée pour les entreprises consiste à comparer la société qui recherche actuellement un prêt au niveau de défaut éprouvé des sociétés antérieures avec des actifs, des maquillage et des facteurs de risque similaires.Les institutions financières peuvent également s'appuyer sur des notes de crédit ou d'investissement données par des agences indépendantes pour aider à déterminer les niveaux de probabilité;Les entreprises avec des notes inférieures à un «B» sont généralement considérées comme un risque beaucoup plus élevé que celles supérieures à ce niveau.

Les individus peuvent avoir à compter sur leurs antécédents de crédit, leurs revenus et leurs actifs pour informer une hypothèse de prêteurs de probabilité de défaut.Ceux qui ont eu des problèmes de crédit, une faillite ou des revenus qui ne se comparent pas bien au niveau de remboursement des prêts peuvent avoir du mal à obtenir un prêt, sans parler des taux d'intérêt favorables.Bien que le fait que les personnes ayant des actifs et des revenus élevés aient plus de facilité à emprunter de l'argent peut sembler contre-intuitif, il s'agit d'un moyen largement utilisé de protéger les investissements dans l'industrie du prêt.Pour les personnes refusées l'accès à des prêts ou à des taux d'intérêt raisonnables en raison d'une forte probabilité de cote de défaut, les experts recommandent parfois de passer six mois à un an supplémentaire à essayer d'améliorer les scores de crédit et d'augmenter les niveaux d'actifs, puis de réessayer.