Τι είναι η κατοχή ελέγχου;

Όταν ένα άτομο καταθέτει μια επιταγή σε μια τράπεζα, η κατάθεση μπορεί να υπόκειται σε μια επιταγή.Μια επιταγή είναι μια χρονική περίοδος που επιτρέπεται σε μια τράπεζα να κρατά κεφάλαια από τον έλεγχο χωρίς να διασκορπίζει τα κεφάλαια στον καταθέτη.Ο χρόνος που μπορεί να κρατήσει μια τράπεζα ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο ελέγχου που κατατίθεται και μπορεί να κυμαίνεται από μια εργάσιμη ημέρα έως 11 ή περισσότερες ημέρες.Στις Ηνωμένες Πολιτείες, αυτό το χρονικό διάστημα ρυθμίζεται από το Συμβούλιο Ομοσπονδιακής Τράπεζας των Ηνωμένων Πολιτειών σύμφωνα με τον κανονισμό CC.Οι τράπεζες απαιτούνται από το νόμο για να αποκαλύψουν τις πολιτικές ελέγχου των επιταγών τους στους πελάτες τους.

Μια σημαντική έννοια για να κατανοήσουμε όταν η εκμάθηση σχετικά με την επιταγή εκμετάλλευσης είναι η εργάσιμη ημέρα.Το Συμβούλιο της Federal Reserve ορίζει μια εργάσιμη ημέρα ως ημέρες από Δευτέρα έως Παρασκευή, εξαιρουμένων των ομοσπονδιακών διακοπών, κατά τη διάρκεια των οποίων η τράπεζα κάνει κανονικές συναλλαγές.Οι τράπεζες δεν χρειάζεται να διασκορπίζουν κεφάλαια μέχρι την επόμενη μέρα μετά από μια κατάθεση ή σε βάση διαθεσιμότητας επόμενης ημέρας.Οι καταθέσεις που πρέπει να διασκορπιστούν το αργότερο από την ημέρα μετά την κατάθεση περιλαμβάνουν έναν έλεγχο του Υπουργείου Οικονομικών που κατατίθεται στο μηχάνημα ATM των τραπεζών, οι έλεγχοι ταμίας που κατατέθηκαν μέσω ενός καταθέτου, οι κρατικοί έλεγχοι που κατατίθενται μέσω ενός καταθέτη και, σε πολλές περιπτώσεις, ελέγχους από το ίδιο τραπεζικό ίδρυμα.Το τοπικό έναντι του μη-τοπικού δεν έχει να κάνει με την ύπαρξη στην ίδια πόλη.Αντίθετα, η τοπική σημαίνει ότι η τράπεζα στην οποία κατατέθηκε η επιταγή βρίσκεται στην ίδια περιοχή επεξεργασίας ελέγχου με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα από το οποίο σχεδιάστηκε ο έλεγχος.Εάν ο έλεγχος θεωρείται τοπικός, ο έλεγχος πρέπει να χρηματοδοτείται τη δεύτερη εργάσιμη ημέρα μετά την καταγραφή της επιταγής.Για μη τοπικούς ελέγχους, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να χρηματοδοτήσουν την επιταγή μέχρι την πέμπτη εργάσιμη ημέρα μετά την καταγραφή της επιταγής.

Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να θέσει μια επιταγή σε καταθέσεις υπό κάποιες άλλες συνθήκες.Για παράδειγμα, εάν ένας έλεγχος που κατατίθεται είναι μεγαλύτερος από $ 5.000 δολάρια ΗΠΑ (USD), το ποσό άνω των $ 5.000 USD μπορεί να κρατηθεί για εύλογο χρονικό διάστημα.Επιπλέον, οι έλεγχοι που κατατίθενται σε λογαριασμούς που είναι σταθερά υπερβολικά υπερυψωμένοι ενδέχεται να υπόκεινται σε έλεγχο.Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν επίσης να θέσουν μια επιταγή σε μια κατάθεση, εάν προέρχεται από μια μεταγενέστερη επιταγή ή μια επιταγή που γράφτηκε έξι μήνες ή περισσότερο πριν από την κατάθεση.