Kiểm tra giữ là gì?

Khi một người gửi séc vào ngân hàng, khoản tiền gửi có thể phải tuân theo kiểm tra.Việc giữ séc là một khoảng thời gian mà ngân hàng được phép giữ tiền từ séc mà không phân tán tiền cho người gửi tiền.Lượng thời gian mà một ngân hàng có thể giữ một séc thay đổi tùy theo loại kiểm tra được gửi và có thể dao động từ một ngày làm việc đến 11 ngày trở lên.Tại Hoa Kỳ, khoảng thời gian này được quy định bởi Ủy ban Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ theo Quy định CC.Các ngân hàng được pháp luật yêu cầu phải tiết lộ chính sách kiểm tra của họ cho khách hàng của họ.Ủy ban Dự trữ Liên bang định nghĩa một ngày làm việc là những ngày từ thứ Hai đến thứ Sáu, không bao gồm bất kỳ ngày lễ liên bang nào, trong đó ngân hàng đang thực hiện các giao dịch bình thường.Các ngân hàng không phải phân tán tiền cho đến ngày hôm sau sau khi gửi tiền, hoặc trên cơ sở ngày hôm sau.Các khoản tiền gửi phải được phân tán không muộn hơn ngày sau khi gửi tiền bao gồm kiểm tra kho bạc gửi vào máy ATM của ngân hàng, kiểm tra nhân viên thu ngân gửi qua giao dịch viên, kiểm tra nhà nước gửi qua giao dịch viên và, trong nhiều trường hợp, kiểm tra từ cùng một tổ chức ngân hàng.Nếu một người gửi séc thông qua ATM không thuộc về ngân hàng của mình, ngân hàng có thể giữ tấm séc trong năm ngày.Địa phương so với không địa phương không phải làm với việc ở cùng một thành phố.Thay vào đó, địa phương có nghĩa là ngân hàng trong đó séc được gửi trong cùng một khu vực xử lý kiểm tra như tổ chức tài chính mà từ đó séc được rút ra.Nếu một tấm séc được coi là địa phương, séc phải được tài trợ vào ngày làm việc thứ hai sau khi séc được gửi.Đối với kiểm tra phi địa phương, các tổ chức tài chính phải tài trợ cho séc trước ngày làm việc thứ năm sau khi séc được gửi.Một tổ chức tài chính có thể đặt séc vào tiền gửi trong một số trường hợp khác.Ví dụ: nếu một tấm séc được gửi là lớn hơn 5.000 đô la Mỹ (USD), số tiền trên 5.000 USD có thể được giữ trong một khoảng thời gian hợp lý.Ngoài ra, các séc được gửi vào các tài khoản liên tục bị khai thác có thể bị kiểm tra.Các tổ chức tài chính cũng có thể đặt séc vào một khoản tiền gửi nếu nó đến từ một séc sau ngày hoặc một tấm séc được viết sáu tháng trở lên trước khi được gửi.