Τι είναι το ποσοστό παραβατικότητας;

Ένα ποσοστό παραβατικότητας είναι μια έκφραση του αριθμού των δανείων σε ένα χαρτοφυλάκιο με πληρωμές που είναι περισσότερο από τρεις μήνες καθυστέρηση.Ένα υψηλό ποσοστό παραβατικότητας υποδηλώνει ότι οι δανειολήπτες δυσκολεύονται να αποπληρώσουν τα δάνεια τους.Οι δανειστές υπολογίζουν τακτικά τα ποσοστά παραβατικότητας για τον προσδιορισμό της συνολικής υγείας των χαρτοφυλακίων δανεισμού τους.Αυτές οι πληροφορίες περιλαμβάνονται στις νομικά εντολές γνωστοποιήσεις που χρησιμοποιούνται από τους ρυθμιστικούς φορείς και τους επενδυτές για να μετρήσουν την απόδοση των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Το επιτόκιο αυτό υπολογίζεται διαιρώντας τον αριθμό των δανείων σε εγκληματικότητα με τον συνολικό αριθμό των δανείων στο χαρτοφυλάκιο δανεισμού.Ορισμένες τράπεζες μπορούν να το υπολογίσουν από την άποψη της αξίας και όχι του αριθμού.Μερικές φορές ο υπολογισμός περιλαμβάνει τόσο τον αριθμό των δανείων όσο και την αξία των δανείων για να θέσει το ποσοστό παραβατικότητας σε προοπτική.Σε ένα απλό παράδειγμα, εάν μια τράπεζα έχει 1.000 δάνεια αυτοκινήτων και 10 δανειολήπτες βρίσκονται σε εγκληματικότητα, έχει ποσοστό παραβατικότητας 1% στα δάνεια αυτοκινήτου της.Αυτό μπορεί να παρέχει σημαντικές πληροφορίες που χρησιμοποιούνται κατά τη δημιουργία δανείων για να καθορίσουν ποια είδη δανείων και όρων που πρέπει να προσφέρετε.Τα ποσοστά παραβατικότητας που καταρρέουν από το πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένα κοινό εργαλείο για τους δανειστές.Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα, τόσο χαμηλότερος είναι ο αριθμός των παραβατικών παραβατικών σε αυτή την κατηγορία τείνει να είναι, καθιστώντας τους δανειολήπτες με παρόμοιες βαθμολογίες λιγότερο επικίνδυνες από τους δανειολήπτες με χαμηλές βαθμολογίες.Άλλες δημογραφικές πληροφορίες που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για στατιστική ανάλυση περιλαμβάνουν το φύλο, τη φυλή και την περιοχή.

Τα ποσοστά παραβατικότητας παρέχουν σημαντικές πληροφορίες.Επηρεάζονται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των χαρακτηριστικών ειδικών για τους μεμονωμένους δανειολήπτες, όπως η έλλειψη ενδιαφέροντος για την αποπληρωμή των δανείων, καθώς και εξωτερικούς παράγοντες όπως η συνολική οικονομική υγεία.Όταν η οικονομία είναι φτωχή και οι άνθρωποι χάνουν θέσεις εργασίας, το κόστος ζωής ανεβαίνει και άλλες πιέσεις αναπτύσσονται, περισσότερα δάνεια τείνουν να πηγαίνουν σε αθέτηση επειδή οι άνθρωποι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να τους πληρώσουν ή να αναδιατάξουν τις οικονομικές τους προτεραιότητες.Μπορεί να είναι ένα μέτρο οικονομικής υγείας, δεν είναι ασυνήθιστο για πληροφορίες σχετικά με τα δάνεια σε αθέτηση αθέτησης στο κοινό.Τα μέσα ενημέρωσης μπορούν να αναφέρουν τις περιοδικές ανακοινώσεις επιτοκίων στο πλαίσιο των ιστοριών σχετικά με τις επιχειρήσεις και την οικονομία και αυτές οι πληροφορίες χρησιμοποιούνται επίσης από τις ρυθμιστικές αρχές και τις κυβερνητικές υπηρεσίες που εμπλέκονται στον καθορισμό της δημοσιονομικής πολιτικής.Υπάρχει κίνητρο για τη διατήρηση των ποσοστών παραβατικότητας όσο το δυνατόν χαμηλότερα, επειδή οι αθετήσεις των δανείων τείνουν να έχουν κυματιστή επίδραση στον χρηματοπιστωτικό κλάδο που οδηγεί σε μειωμένη διαθεσιμότητα πίστωσης, τραπεζικές αποτυχίες και άλλα προβλήματα.