Apa itu tingkat kenakalan?

Tingkat kenakalan adalah ekspresi dari jumlah pinjaman dalam portofolio dengan pembayaran yang terlambat lebih dari tiga bulan.Tingkat kenakalan yang tinggi menunjukkan bahwa peminjam mengalami kesulitan membayar kembali pinjaman mereka.Pemberi pinjaman secara teratur menghitung tingkat kenakalan untuk menentukan kesehatan keseluruhan portofolio pinjaman mereka.Informasi ini termasuk dalam pengungkapan yang diamanatkan secara hukum yang digunakan oleh regulator dan investor untuk mengukur kinerja lembaga keuangan.

Tarif ini dihitung dengan membagi jumlah pinjaman dalam kenakalan dengan jumlah total pinjaman dalam portofolio pinjaman.Beberapa bank dapat menghitungnya dalam hal nilai, bukan angka.Terkadang perhitungan mencakup jumlah pinjaman dan nilai pinjaman untuk menempatkan tingkat kenakalan ke dalam perspektif.Dalam contoh sederhana, jika bank memiliki 1.000 pinjaman mobil dan 10 peminjam berada dalam kenakalan, ia memiliki tingkat kenakalan 1% pada pinjaman mobilnya.

Bank juga dapat menghitung tingkat kenakalan dengan demografis.Ini dapat memberikan informasi penting yang digunakan saat menghasilkan pinjaman untuk menentukan jenis pinjaman dan persyaratan apa yang akan ditawarkan.Tingkat kenakalan yang dipecah oleh skor kredit adalah alat umum bagi pemberi pinjaman.Semakin tinggi skor kredit, semakin rendah jumlah kenakalan dalam kategori itu cenderung, membuat peminjam dengan skor serupa kurang berisiko daripada peminjam dengan skor rendah.Informasi demografis lain yang dapat digunakan untuk analisis statistik termasuk gender, ras, dan wilayah.

Mereka dipengaruhi oleh sejumlah faktor, termasuk sifat -sifat khusus untuk peminjam individu seperti kurangnya minat dalam membayar kembali pinjaman, serta faktor -faktor eksternal seperti kesehatan ekonomi secara keseluruhan.Ketika ekonomi buruk dan orang kehilangan pekerjaan, biaya hidup naik, dan tekanan lainnya berkembang, lebih banyak pinjaman cenderung menjadi default karena orang tidak mampu membayar mereka atau sedang memesan kembali prioritas keuangan mereka. karena tingkat kenakalan kenakalanBisa menjadi ukuran kesehatan ekonomi, tidak jarang informasi tentang pinjaman secara default akan dirilis ke publik.Media dapat melaporkan pengumuman tarif berkala dalam konteks cerita tentang bisnis dan ekonomi, dan informasi ini juga digunakan oleh regulator dan lembaga pemerintah yang terlibat dalam menetapkan kebijakan fiskal.Ada insentif untuk menjaga tingkat kenakalan serendah mungkin, karena default pinjaman cenderung memiliki efek riak dalam industri keuangan yang mengarah pada penurunan ketersediaan kredit, kegagalan bank, dan masalah lainnya.