Τι είναι το νόμιμο όριο δανεισμού;

Ένα νόμιμο όριο δανεισμού είναι το συνολικό ποσό που ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να δεσμευτεί για έναν μόνο δανειολήπτη.Αυτό περιλαμβάνει όλους τους τύπους χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των μη εξασφαλισμένων δανείων, των υποθηκών, των πιστωτικών γραμμών και άλλου άλλου τύπου χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.Οι κυβερνητικοί κανονισμοί που παρέχουν τη βάση για τον υπολογισμό αυτού του νόμιμου ορίου δανεισμού ποικίλλουν κάπως από τη μια χώρα στην άλλη, αλλά τα περισσότερα πρότυπα περιλαμβάνουν την εξέταση τόσο της γενικής οικονομικής κατάστασης τόσο του δανειολήπτη όσο και του δανειστή προκειμένου να προσδιοριστούν το πραγματικό ποσό του ορίου.

Για τους δανειστές, η συνολική καθαρή αξία του ιδρύματος είναι πολύ σημαντική για την επίτευξη ενός ακριβούς νομικού ορίου δανεισμού.Αυτό περιλαμβάνει την επιτρέποντας τα περιουσιακά στοιχεία στο χέρι, καθώς και κάθε είδους κεφαλαιαγορά και επενδύσεις που κατέχει σήμερα το τραπεζικό ίδρυμα.Οι πληροφορίες αυτού του τύπου είναι σημαντικές, δεδομένου ότι χρησιμεύει για να στηρίξει την ικανότητα του δανειστή να τιμήσει τις δεσμεύσεις στους πελάτες τους, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που έχουν επεκτείνει ένα δάνειο ή πίστωση από το ίδρυμα.

Ο υπολογισμός ενός νομικού ορίου δανεισμού απαιτεί επίσης την αξιολόγηση της ικανότητας του δανειολήπτη να εξοφλήσει οποιοδήποτε χρέος σύμφωνα με τους όρους που σχετίζονται με τη σύμβαση με τον δανειστή.Εδώ, τα πιστωτικά πρότυπα που χρησιμοποιούνται από τον δανειστή για την αξιολόγηση των εφαρμογών τίθενται σε ισχύ.Εάν ο αιτών διαπιστωθεί ότι έχει πάρα πολύ υπάρχον χρέος, ανεπαρκές εισόδημα, άνισο πιστωτικό ιστορικό ή οποιοδήποτε συνδυασμό αυτών των τριών, μπορεί να αντιπροσωπεύει έναν απαράδεκτο κίνδυνο για τον δανειστή.Ο ίδιος αιτών μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για δάνειο ή υποθήκη μικρότερου ποσού, δεδομένου ότι ο χαμηλότερος αριθμός θα μεταφραστεί σε μικρότερο κίνδυνο για τις πληρωμές δανειστή και δόσεων που θα ήταν εντός των μέσων του δανειολήπτη.

Στις περισσότερες χώρες, οι κανονισμοί που συνδέονται με τον προσδιορισμό ενός νόμιμου ορίου δανεισμού δημιουργούνται και εφαρμόζονται σε εθνικό επίπεδο.Αυτό συμβάλλει στη διασφάλιση της συνέπειας μεταξύ των δανειστών του ίδιου τύπου, προστατεύοντας ταυτόχρονα τα οικονομικά συμφέροντα των δανειστών καθώς και των ατόμων και των επιχειρήσεων που αναζητούν δάνεια και άλλους τύπους χρηματοοικονομικών συναλλαγών.Για παράδειγμα, οι κανονισμοί που διέπουν αυτή τη διαδικασία στις Ηνωμένες Πολιτείες ορίζονται στο νόμο περί χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων του 1989. Στο πλαίσιο της λειτουργίας αυτού και άλλων κανονισμών, οι διατάξεις θέτουν τα μέγιστα ποσοστά δανεισμού για κάθε τύπο θεσμικού οργάνου.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το ποσοστό ποικίλλει από ένα ίδρυμα σε άλλο.Το όριο που εφαρμόζεται σε μια ένωση εξοικονόμησης και δανείων είναι διαφορετικό από αυτό μιας τράπεζας ή της εταιρείας χαρτοφυλακίου.Όσο οι όροι του δανείου παραμένουν εντός αυτών των μέγιστων επιτρεπόμενων ποσών, η συναλλαγή θεωρείται νόμιμη και δεσμευτική και είναι απαλλαγμένη από κάθε αίσθηση ότι ταξινομείται ως παράνομο δάνειο.