Mi az a jogi hitelezési korlát?
A jogi hitelezési korlát az a teljes összeg, amelyet egy pénzügyi intézmény elkötelezhet egyetlen hitelfelvevővel.Ez magában foglalja az összes típusú pénzügyi szolgáltatást, beleértve a nem fedezett kölcsönöket, a jelzálogkölcsönöket, a hitelkereteket és más típusú pénzügyi szolgáltatásokat.A kormányzati rendeletek, amelyek alapot nyújtanak ennek a jogi hitelezési határnak a kiszámításához, egy országonként kissé eltérnek, de a legtöbb szabvány magában foglalja mind a hitelfelvevő, mind a hitelező általános pénzügyi helyzetének figyelembe vételét a határ tényleges összegének azonosítása érdekében.
A hitelezők számára az intézmény általános nettó értéke nagyon fontos a pontos jogi hitelezési korlát elérése érdekében.Ez magában foglalja a kézben lévő eszközök engedélyezését, valamint a bankintézmény jelenleg birtokolt bármely típusú tőkét és befektetéseket.Az ilyen típusú információk fontos, mivel arra szolgál, hogy alátámasztja a hitelező azon képességét, hogy tiszteletben tartsa az ügyfelekkel szembeni kötelezettségvállalásokat, ideértve azokat is, akiket az intézmény kölcsön vagy jóváírást nyújt.
A törvényes hitelezési korlátozás kiszámításához a hitelfelvevő azon képességének felmérése is, hogy a hitelezővel a szerződéshez kapcsolódó feltételek alapján visszafizethesse a hitelezővel.Itt a hitelező által az alkalmazások értékelésére használt hitelképességi előírások jelentkeznek.Ha a kérelmezőnek túl sok létező adóssága, nem megfelelő jövedelme, egyenetlen hitelképessége vagy e három kombinációja van, akkor elfogadhatatlan kockázatot jelenthet a hitelező számára.Ugyanez a kérelmező alacsonyabb összegű kölcsönre vagy jelzálogra jogosult, mivel az alacsonyabb szám kevesebb kockázatot jelent a hitelező és a részletfizetési kifizetések szempontjából, amelyek a hitelfelvevő eszközein belül lennének.
A legtöbb országban a jogi hitelezési határ meghatározásával kapcsolatos rendeleteket nemzeti szinten hozzák létre és hajtják végre.Ez elősegíti az azonos típusú hitelezők konzisztenciáját, miközben védi a hitelezők pénzügyi érdekeit, valamint az egyének és vállalkozásokat, amelyek kölcsönöket és más típusú pénzügyi tranzakciókat keresnek.Például az Egyesült Államokban ezt a folyamatot szabályozó rendeleteket az 1989. évi pénzügyi intézményekről szóló törvény határozza meg. Az e és más rendeletek funkciójának részeként a rendelkezések az egyes intézmények típusainak maximális hitelezési százalékát helyezik el.
Fontos megjegyezni, hogy a százalék intézményenként változik;A megtakarítási és hitelszövetségre alkalmazott korlát eltér a bank vagy a holdingtársaság részétől.Mindaddig, amíg a kölcsön feltételei ezen maximális megengedett összegek között maradnak, a tranzakciót törvényesnek és kötelező érvényűnek tekintik, és mentes minden olyan értelemben, hogy jogellenes hitelként osztályozzák.