Τι είναι ο λόγος απώλειας;

Ο δείκτης απώλειας είναι ένας όρος που είναι σημαντικός για τις ασφαλιστικές εταιρείες.Επιτρέπει στις ασφαλιστικές εταιρείες να καθορίζουν τη συνολική κερδοφορία των πολιτικών που εκδίδουν.Ο δείκτης ζημιών συγκρίνει το χρηματικό ποσό που μια ασφαλιστική εταιρεία ξοδεύει για ασφαλιστικές αξιώσεις για το ποσό των χρημάτων που η ασφαλιστική εταιρεία λαμβάνει μέσω πληρωμών πριμοδότησης.αποτέλεσμα των ασφαλιστικών απαιτήσεων και των εξόδων προσαρμογής.Στη συνέχεια υπολογίζει τα συνολικά χρήματα που κερδίζει η εταιρεία μέσω των πληρωμών των ασφαλίστρων των πελατών της.Στη συνέχεια, η εταιρεία διαιρεί το ποσό που καταβάλλει σε αξιώσεις από το συνολικό ποσό των ασφαλίστρων και μετατρέπει τον αριθμό που προκύπτει σε ποσοστό.Αυτό το ποσοστό αντιπροσωπεύει τον λόγο απώλειας.Για παράδειγμα, εάν μια ασφαλιστική εταιρεία κερδίσει $ 100.000 δολάρια σε ασφάλιστρα, ενώ καταβάλλει αξιώσεις ύψους 75.000 δολαρίων, τότε ο δείκτης ζημιών θα είναι 75 %.Η επιτυχία του επιχειρηματικού μοντέλου της εταιρείας.Εάν ο δείκτης ζημιών είναι πολύ υψηλός, τότε η εταιρεία δεν θα κερδίσει αρκετά κέρδη για να είναι επιτυχής.Ωστόσο, τα προβλήματα μπορεί επίσης να προκύψουν, αν είναι πολύ χαμηλά, επειδή μπορεί να υποδεικνύει ένας χαμηλός λόγος ζημιών στους πελάτες ότι η ασφαλιστική εταιρεία χρεώνει υπερβολικά ασφάλιστρα ή δεν πληρώνουν επαρκή τους ισχυρισμούς των πελατών.

Το ιδανικό σημείο ισορροπίας, το οποίο ονομάζεται επίσηςΟ επιτρεπόμενος, στόχος ή αναμενόμενος δείκτης ζημιών, για μια ασφαλιστική εταιρεία, θα εξαρτηθεί από μια σειρά μεταβλητών και εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τη βιομηχανία της ασφαλιστικής εταιρείας.Οι δείκτες απώλειας μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών υγείας, για παράδειγμα, μπορούν να είναι μεταξύ 60 % και 110 %.Οι δείκτες ζημιών για ασφάλιση ακινήτων, όπως η αυτοκινητοβιομηχανία ή η ασφάλιση σπιτιού, είναι πιο πιθανό να είναι μεταξύ 40 % και 60 %.Οι ασφαλιστικές εταιρείες για να κάνουν πολύ απλούς υπολογισμούς όταν εξετάζουν μια αλλαγή στα ασφάλιστρα.Για να υπολογίσει αυτή την αλλαγή, μια εταιρεία μπορεί απλά να διαιρέσει τον πραγματικό δείκτη ζημιών (AER) με την αναλογία στόχου για να φτάσει σε ένα άλλο ποσοστό που θα υποδεικνύει την κατάλληλη μεταβολή του επιτοκίου.Για παράδειγμα, εάν η AER του πελάτη είναι 40 % και το σημείο ισορροπίας είναι 50 %, τότε το ασφάλιστρο του πελάτη θα πρέπει να είναι το 80 % του τρέχοντος ποσού του, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να μειωθεί κατά 20 %.Ωστόσο, εάν το AER ήταν 60 %, τότε το ασφάλιστρο θα πρέπει να αυξηθεί κατά 20 %.