Τι είναι μια προπληρωμή;

Μια προπληρωμή είναι μια πρόωρη ή προκαταβολή ενός δανείου.Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επιτρέπουν στους δανειολήπτες να κάνουν αυτές τις πρώιμες αποπληρωμές χωρίς ποινή.Άλλα ιδρύματα τιμωρούν τον οφειλέτη επειδή μια έγκαιρη αποπληρωμή μειώνει την απόδοση των επενδύσεων του δανειστή και μεταφράζεται σε μη δεδουλευμένους τόκους για το δάνειο.Και στα δύο σενάρια, τα δάνεια ή τα συμβόλαια καθορίζουν εάν υπάρχει ποινή προπληρωμής.Σε πολλές περιοχές, υπάρχουν νόμοι κατά της χρέωσης των αμοιβών προπληρωμής.

Πολλά άτομα χρησιμοποιούν προπληρωμή ως τρόπο μείωσης του κόστους τόκων ή για τη μείωση της διάρκειας ενός δανείου όταν δεν είναι διαθέσιμες άλλες επιλογές.Οι περισσότεροι άνθρωποι με κακή πίστωση αναγκάζονται να χρηματοδοτούν με ανεπιθύμητα επιτόκια και μέχρι να βελτιωθεί το πιστωτικό αποτέλεσμα και το πιστωτικό ιστορικό, είναι απίθανο να βρει έναν άλλο δανειστή που προσφέρει ένα καλύτερο ποσοστό.Προκειμένου να εξοικονομήσει το κόστος τόκων και να μειώσει τον λόγο του χρέους προς εισόδημα, ο οφειλέτης μπορεί να κάνει προπληρωμή ή αρκετές προπληρωμές στο τρέχον δάνειο.Αυτό μπορεί να βελτιώσει το πιστωτικό αποτέλεσμα του ατόμου και να ανοίξει άλλες επιλογές για καλύτερη μελλοντική χρηματοδότηση εκτός από τη μείωση του συνολικού οικονομικού βάρους του ατόμου.πιθανή εξοικονόμηση που προκύπτει από προπληρωμή.Υπάρχουν δύο συνηθισμένοι τρόποι με τους οποίους μια προπληρωμή μπορεί να υπολογιστεί από τον δανειστή.Ο πρώτος επιτρέπει στον οφειλέτη να κάνει μια πληρωμή που μειώνει άμεσα το κεφάλαιο του δανείου.Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ένας δανειολήπτης οφείλει $ 500 δολάρια ΗΠΑ (USD) ανά μήνα για την υποθήκη του.Η τράπεζα που χρηματοδότησε το δάνειό του του επιτρέπει να κάνει επιπλέον προπληρωμή $ 100 δολαρίων ανά μήνα, γεγονός που θα μειώσει σημαντικά το ποσό των τόκων που θα πληρώσει και θα χρειαζόταν για να εξοφλήσει ολόκληρη την υποθήκη.

Ο δεύτερος τρόπος που οι δανειστές επιτρέπουν τους δανειολήπτεςΓια να κάνετε προπληρωμές ωθεί την ημερομηνία λήξης για την επόμενη πληρωμή.Για παράδειγμα, εάν ένας δανειολήπτης οφείλει $ 500 δολάρια το μήνα για την υποθήκη του και πληρώνει 1.000 δολάρια ΗΠΑ σε ένα μήνα, η τράπεζα θα επεκτείνει την ημερομηνία λήξης για την επόμενη πληρωμή του ένα επιπλέον μήνα, επειδή προπληρωθεί το ισοδύναμο της πληρωμής ενός άλλου μήνα.Υποθέστε ότι οι πληρωμές του οφείλονται στο πρώτο του κάθε μήνα και ο δανειολήπτης πληρώνει $ 6.000 δολάρια ένα μήνα.Η τράπεζα θα επέκτεινε την ημερομηνία λήξης για την επόμενη πληρωμή του ένα ολόκληρο έτος. Ακόμα και όταν τα άτομα μπορούν να αντέξουν οικονομικά προπληρωμή, πολλοί δανειολήπτες θα προτιμούσαν να διατηρήσουν τα πρόσθετα κεφάλαια σε λογαριασμό αποταμίευσης.Άλλοι συγκρίνουν το επιτόκιο για το δάνειο και το επιτόκιο σε πιστοποιητικό κατάθεσης (CD) ή άλλο τύπο επένδυσης και αποφασίζουν ότι είναι πιο συνετό να επενδύσουμε τα κεφάλαια από το να πληρώσουν το υπόλοιπο του δανείου.Άλλοι δανειολήπτες, φυσικά, απλά δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να κάνουν πρόσθετες πληρωμές.