Apa itu prabayar?

Pembayaran di muka adalah pembayaran pinjaman awal atau di muka.Banyak lembaga keuangan memungkinkan peminjam untuk melakukan pembayaran awal ini tanpa penalti.Lembaga -lembaga lain menghukum peminjam karena pembayaran awal menurunkan pengembalian investasi pemberi pinjaman dan diterjemahkan menjadi bunga yang tidak diterima atas pinjaman tersebut.Dalam kedua skenario, dokumen pinjaman atau kontrak menentukan apakah ada hukuman prabayar atau tidak.Di banyak daerah, ada undang -undang yang menentang biaya pembayaran di muka.

Banyak orang menggunakan prabayar sebagai cara untuk mengurangi biaya bunga atau untuk mengurangi panjang pinjaman ketika opsi lain tidak tersedia.Kebanyakan orang dengan kredit yang buruk dipaksa untuk membiayai dengan suku bunga yang tidak diinginkan, dan sampai skor kredit dan sejarah kredit seseorang meningkat, ia tidak mungkin menemukan pemberi pinjaman lain yang menawarkan tarif yang lebih baik.Untuk menghemat biaya bunga dan mengurangi rasio utang terhadap pendapatannya, peminjam dapat melakukan pembayaran di muka, atau beberapa prabayar, pada pinjaman saat ini.Ini dapat meningkatkan skor kredit individu dan membuka opsi lain untuk pembiayaan di masa depan yang lebih baik selain mengurangi beban keuangan individu secara keseluruhan.

Meskipun beberapa peminjam mampu melakukan prabayar dengan pinjaman seperti hipotek, banyak yang tidak menyadariPotensi penghematan yang dihasilkan dari pembayaran di muka.Ada dua cara umum bahwa pembayaran di muka dapat dihitung oleh pemberi pinjaman.Yang pertama memungkinkan peminjam untuk melakukan pembayaran yang secara langsung mengurangi jumlah pokok pinjaman.Misalnya, asumsikan peminjam berhutang $ 500 dolar AS (USD) per bulan untuk hipoteknya.Bank yang membiayai pinjamannya memungkinkannya untuk menghasilkan tambahan pembayaran prabayar $ 100 per bulan, yang akan sangat mengurangi jumlah bunga yang akan ia bayar dan waktu yang dibutuhkan untuk melunasi seluruh hipotek.

Cara kedua pemberi pinjaman mengizinkan peminjam peminjamUntuk melakukan prabayar mendorong tanggal jatuh tempo kembali untuk pembayaran berikutnya.Misalnya, jika seorang peminjam berhutang $ 500 USD per bulan untuk hipoteknya dan membayar $ 1.000 USD dalam satu bulan, bank akan memperpanjang tanggal jatuh tempo untuk pembayaran berikutnya sebulan tambahan karena ia membayar setara dengan pembayaran bulan lain.Asumsikan pembayarannya jatuh tempo pada yang pertama setiap bulan dan peminjam membayar $ 6.000 USD satu bulan.Bank akan memperpanjang tanggal jatuh tempo untuk pembayaran berikutnya setahun penuh.

Bahkan ketika individu mampu membayar di muka, banyak peminjam lebih suka menyimpan dana tambahan di rekening tabungan.Yang lain membandingkan suku bunga pinjaman dan suku bunga pada sertifikat deposito (CD) atau jenis investasi lainnya dan memutuskan bahwa lebih bijaksana untuk menginvestasikan dana daripada membayar saldo pinjaman.Peminjam lainnya, tentu saja, tidak mampu melakukan pembayaran tambahan.