Τι είναι το δάνειο χρηματοδότησης του εμπορίου;

Ένα δάνειο χρηματοδότησης του εμπορίου είναι ένας τύπος επιλογής δανεισμού που έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τις εταιρείες στη διαδικασία διεξαγωγής διεθνούς εμπορίου και εμπορίου.Ο στόχος αυτού του τύπου χρηματοδότησης είναι να βοηθήσει τους αγοραστές να παρέχουν κεφάλαια στο μπροστινό μέρος για αγαθά που έχουν αγοραστεί και αναμένουν αποστολή.Συνήθως, ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα επεκτείνει αυτό το δάνειο, χρησιμοποιώντας όρους πίστωσης που είναι ευχάριστοι για τον οφειλέτη.Μετά την έγκριση του δανείου, τα έσοδα μπορούν να διαβιβαστούν στην τράπεζα του πωλητή και να πραγματοποιηθεί η αποστολή των αγορασμένων αγαθών και υπηρεσιών.

Η χρήση ενός δανείου χρηματοδότησης του εμπορίου είναι πιο συνηθισμένη σε καταστάσεις που περιλαμβάνουν την αγορά αγαθών από έναν διεθνή πωλητή.Υπάρχουν στην πραγματικότητα αρκετοί διαφορετικοί τρόποι διαχείρισης της αγοράς αγαθών για εισαγωγή στη χώρα καταγωγής του αγοραστή, συμπεριλαμβανομένης της επέκτασης μιας πιστωτικής επιστολής από την τράπεζα του εισαγωγέα στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα του εξαγωγέα, εγγυώντας αποτελεσματικά την πληρωμή μετά την παραλαβή συγκεκριμένων εγγράφων, τέτοιαως φορτωτικό.Ένα δάνειο χρηματοδότησης εμπορίου παίρνει πραγματικά τη διαδικασία ένα βήμα παραπέρα, καθώς η τράπεζα θα εγκρίνει δάνειο στον εισαγωγέα και θα προωθήσει τα έσοδα στην τράπεζα του εξαγωγέα σε πληρωμή για την τοποθετημένη εντολή.

Όπως και με κάθε είδους κατάσταση δανείου, ο αιτών πρέπει να πληροί ορισμένα κριτήρια πριν λάβει ένα δάνειο χρηματοδότησης εμπορικών συναλλαγών.Ο δανειστής θα απαιτεί κανονικά πληροφορίες σχετικά με την οικονομική κατάσταση και τα περιουσιακά στοιχεία του αιτούντος, εξετάζει την πιστοληπτική ικανότητα της επιχειρηματικής οντότητας που προσπαθεί να εξασφαλίσει το δάνειο και επίσης να εξετάσει το είδος των περιουσιακών στοιχείων που μπορούν να παρουσιαστούν ως εξασφάλιση για τη ρύθμιση.Υποθέτοντας ότι ο δανειστής και ο οφειλέτης μπορούν να φτάσουν σε όρους αποπληρωμής που είναι ευχάριστοι σε όλους τους ενδιαφερόμενους, το δάνειο μπορεί να εγκριθεί, τα κεφάλαια που διαβιβάστηκαν στον εξαγωγέα και η εισαγωγή των αγαθών μπορεί να λάβει χώρα.

Ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο οι όροι της συμφωνίας αγοράς μεταξύ του εισαγωγέα και του εξαγωγέα είναι δομημένοι, ο δανειστής που επεκτείνει το δάνειο χρηματοδότησης μπορεί να παράσχει ειδοποίηση στην τράπεζα του εξαγωγέα ότι το δάνειο εγκρίνεται, αλλά απέχει από την πραγματική αποστολή των χρημάτων μέχρι να επιβεβαιώσει ο εισαγωγέαςότι τα αγαθά έχουν αποσταλεί και βρίσκονται σε διαμετακόμιση.Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειστής μπορεί να καθυστερήσει την προώθηση των εσόδων από το δάνειο χρηματοδότησης του εμπορίου έως ότου τα εμπορεύματα παραληφθούν σε εγχώριο λιμάνι και ο εισαγωγέας επιβεβαιώνει ότι η εντολή είναι πλήρης και ληφθεί.Η ακριβής διαδικασία για τη χρήση των εσόδων του δανείου για την επίλυση του χρέους θα διαφέρει, με βάση τους όρους που συμφωνούν από τον αγοραστή και τον πωλητή και οποιονδήποτε κυβερνητικό εμπορικό κανονισμό που ισχύουν σε οποιαδήποτε από τις δύο χώρες που εμπλέκονται στη συναλλαγή.