Khoản vay tài chính thương mại là gì?

Một khoản vay tài chính thương mại là một loại tùy chọn cho vay được thiết kế để hỗ trợ các công ty trong quá trình tiến hành thương mại và thương mại quốc tế.Mục tiêu của loại tài chính này là hỗ trợ người mua cung cấp tiền ở mặt trước cho hàng hóa đã được mua và đang chờ giao hàng.Thông thường, một tổ chức tài chính sẽ mở rộng khoản vay này, sử dụng các điều khoản tín dụng có thể đồng ý với con nợ.Sau khi phê duyệt khoản vay, số tiền thu được có thể được chuyển đến Ngân hàng Người bán và việc giao hàng hàng hóa và dịch vụ đã mua có thể diễn ra.Việc sử dụng khoản vay tài chính thương mại là phổ biến nhất trong các tình huống liên quan đến việc mua hàng từ người bán quốc tế.Thực tế có một số cách khác nhau để quản lý việc mua hàng hóa để nhập khẩu vào quốc gia của người mua, bao gồm cả việc gia hạn thư tín dụng của ngân hàng của nhà nhập khẩu cho tổ chức tài chính của nhà xuất khẩu, đảm bảo một cách hiệu quả khi nhận được các tài liệu cụ thể, như vậynhư một vận đơn.Một khoản vay tài chính thương mại thực sự tiến thêm một bước, trong đó ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay cho nhà nhập khẩu và chuyển số tiền thu được cho ngân hàng nhà xuất khẩu để thanh toán cho đơn đặt hàng.

Như với bất kỳ loại tình huống cho vay nào, người nộp đơn phải đáp ứng một số tiêu chí nhất định trước khi nhận được khoản vay tài chính thương mại.Người cho vay thường sẽ yêu cầu thông tin về tình trạng tài chính và tài sản của người nộp đơn, xem xét xếp hạng tín dụng của thực thể doanh nghiệp đang cố gắng bảo đảm khoản vay, và cũng xem xét loại tài sản nào có thể được trình bày như tài sản thế chấp cho thỏa thuận.Giả sử người cho vay và con nợ có thể đạt được các điều khoản trả nợ có liên quan, khoản vay có thể được phê duyệt, các khoản tiền được chuyển tiếp cho nhà xuất khẩu và việc nhập khẩu hàng hóa có thể diễn ra.Tùy thuộc vào cách các điều khoản của thỏa thuận mua hàng giữa nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu được cấu trúc, người cho vay mở rộng khoản vay tài chính thương mại có thể cung cấp thông báo cho ngân hàng của nhà xuất khẩu rằng khoản vay được phê duyệt, nhưng không thực sự gửi tiền cho đến khi nhà nhập khẩu xác nhậnrằng hàng hóa đã được vận chuyển và đang được vận chuyển.Trong một số trường hợp, người cho vay có thể trì hoãn việc chuyển tiếp số tiền thu được từ khoản vay tài chính thương mại cho đến khi hàng hóa được nhận tại một cảng trong nước và nhà nhập khẩu xác nhận rằng đơn đặt hàng đã hoàn tất và nhận được.Quá trình chính xác để sử dụng khoản vay tiền thu được để giải quyết khoản nợ sẽ thay đổi, dựa trên các điều khoản được người mua và người bán thỏa thuận, và bất kỳ quy định thương mại nào của chính phủ áp dụng ở một trong hai quốc gia liên quan đến giao dịch.