Τι είναι μια περίοδος εμπειρίας;

Η περίοδος εμπειρίας είναι μια χρονική περίοδος που χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό της ασφάλιστης για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο.Όταν ένας ασφαλιστικός ρυθμιστής προετοιμάζει ένα υψηλότερο επιτόκιο για έναν πελάτη, αναφέρεται στο ιστορικό των πελατών κατά τη διάρκεια της μοναδικής περιόδου εμπειρίας του, προκειμένου να αξιολογήσει τον κίνδυνο και την επιστροφή.Ενώ αυτή η περίοδος μπορεί να διαφέρει από εταιρεία σε εταιρεία, γενικά αναφέρεται στις πιο πρόσφατες τρεις οικονομικές έτη, με εξαίρεση το έτος που μόλις τελείωσε.Για παράδειγμα, η περίοδος εμπειρίας για έναν πελάτη με περίοδο κάλυψης πολιτικής της 1ης Ιανουαρίου 2010 έως 31 Δεκεμβρίου 2011 κυμαίνεται από την 1η Ιανουαρίου 2006 έως τις 31 Δεκεμβρίου 2008. Οι νέες εταιρείες γενικά δεν θα έχουν καμία εμπειρία ή ιστορία για να αξιολογήσουν, οδηγώντας τον ρυθμιστή για χρήσηΆλλες μέθοδοι για τον προσδιορισμό του ασφαλίστρου του.

Η διαδικασία υπολογισμού των ασφαλιστικών επιτοκίων αφήνεται σε εξειδικευμένους μαθηματικούς που ειδικεύονται στην αναλογιστική επιστήμη.Αυτοί οι επαγγελματίες συλλέγουν δεδομένα από μια περίοδο εμπειρίας πελατών και στη συνέχεια χρησιμοποιούν το για να υπολογίσουν τον παράγοντα τροποποίησης εμπειρίας.Αυτός ο αριθμός αντικατοπτρίζει τις αναμενόμενες απώλειες των πελατών σε σύγκριση με τις πραγματικές απώλειές του κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.Με την εφαρμογή του παράγοντα τροποποίησης της εμπειρίας στο Premium Insurance Brokers Standard, η εταιρεία μπορεί να προσαρμόσει τα ασφάλιστρα με βάση κάθε πελάτη ατομικό κίνδυνο.Τα προηγούμενα γεγονότα δεν περιλαμβάνονται πλέον και τα γεγονότα που συνέβησαν κατά τη διάρκεια του έτους αμέσως πριν από το τρέχον θεωρούνται πολύ καινούργια ή ανεπίσημα για να συμπεριληφθούν.Αυτό εξηγεί γιατί ένα ατύχημα επηρεάζει ένα κόστος ασφάλισης ατόμων για τρία χρόνια, στη συνέχεια πέφτει ή λήγει μετά από αυτό το διάστημα.

Γενικά, οι πελάτες που αντιπροσωπεύουν τον χαμηλότερο κίνδυνο με βάση τα γεγονότα της περιόδου εμπειρίας τους θα απολαύσουν τα χαμηλότερα ποσοστά υψηλής ποιότητας.Εκείνοι που αντιπροσωπεύουν υψηλότερο κίνδυνο για τον ασφαλιστικό μεσίτη χρεώνονται περισσότερο.Οι νέες επιχειρήσεις δεν θα έχουν περίοδο εμπειρίας για να αναλύσουν, και αυτό αντιπροσωπεύει μια άγνωστη οντότητα στην ασφαλιστική εταιρεία.Σε αυτόν τον τύπο εφαρμογής, ο μεσίτης εκτιμά το ασφάλιστρο με βάση τα ποσοστά που δίνονται σε παρόμοιους πελάτες.Συνήθως, οι νέοι πελάτες πληρώνουν περισσότερο από τις υπάρχουσες εταιρείες λόγω των άγνωστων παραγόντων κινδύνου τους.

Η περίοδος εμπειρίας μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τον προσδιορισμό των ασφαλίστρων σε σχεδόν οποιοδήποτε είδος ασφαλιστικής αγοράς.Αυτή η χρονική περίοδος επηρεάζει τις επιχειρήσεις καθώς αγοράζουν αποζημίωση εργαζομένων και κάλυψη γενικής ευθύνης.Επίσης, επηρεάζει τα άτομα καθώς ψωνίζουν για ακίνητα ή ασφάλιση κατοικίας, κάλυψη αυτοκινήτων ή ακόμα και ορισμένους τύπους ασφάλισης υγείας.