Thời kỳ kinh nghiệm là gì?

Thời gian kinh nghiệm là khoảng thời gian được sử dụng để tính phí bảo hiểm cho chính sách bảo hiểm.Khi một điều chỉnh bảo hiểm đang chuẩn bị một mức phí bảo hiểm cho khách hàng, anh ta đề cập đến lịch sử khách hàng trong thời gian trải nghiệm độc đáo của mình để đánh giá rủi ro và lợi nhuận.Mặc dù giai đoạn này có thể thay đổi từ công ty này sang công ty khác, nhưng nó thường đề cập đến ba năm tài chính gần đây nhất, ngoại trừ năm vừa kết thúc.Ví dụ: thời gian trải nghiệm cho khách hàng có thời gian bảo hiểm chính sách từ ngày 1 tháng 1 năm 2010 đến ngày 31 tháng 12 năm 2011 dao động từ ngày 1 tháng 1 năm 2006 đến ngày 31 tháng 12 năm 2008. Các công ty mới thường không có bất kỳ kinh nghiệm hoặc lịch sử nào để đánh giá, khiến người điều chỉnh sử dụngCác phương pháp khác để xác định phí bảo hiểm của mình.Các chuyên gia này thu thập dữ liệu từ thời gian trải nghiệm của khách hàng, sau đó sử dụng nó để tính toán yếu tố sửa đổi kinh nghiệm.Con số này phản ánh các khách hàng dự kiến tổn thất so với tổn thất thực tế của anh ta trong giai đoạn này.Bằng cách áp dụng yếu tố sửa đổi kinh nghiệm cho các nhà môi giới bảo hiểm Tiêu chuẩn Premium, công ty có thể tùy chỉnh phí bảo hiểm dựa trên từng rủi ro cá nhân của khách hàng. Khi xác định chi phí phí bảo hiểm, chỉ xem xét các sự kiện xảy ra trong thời gian trải nghiệm.Các sự kiện trước đó không còn được bao gồm nữa, và các sự kiện đã xảy ra trong năm ngay trước khi các sự kiện hiện tại được coi là quá mới hoặc không chính thức để bao gồm.Điều này giải thích lý do tại sao một vụ tai nạn ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm cá nhân trong ba năm, sau đó giảm hoặc hết hạn sau thời gian này. Nói chung, những khách hàng đại diện cho rủi ro thấp nhất dựa trên các sự kiện trong thời gian trải nghiệm của họ sẽ có mức phí bảo hiểm thấp nhất.Những người đại diện cho một rủi ro cao hơn cho nhà môi giới bảo hiểm bị tính phí nhiều hơn.Các công ty mới sẽ không có thời gian kinh nghiệm để phân tích, và điều này đại diện cho một thực thể không xác định cho công ty bảo hiểm.Trong loại ứng dụng này, nhà môi giới ước tính phí bảo hiểm dựa trên mức giá được trao cho các khách hàng tương tự.Thông thường, khách hàng mới trả nhiều hơn các công ty hiện tại do các yếu tố rủi ro không xác định của họ. Thời gian kinh nghiệm có thể được sử dụng để xác định phí bảo hiểm trong hầu hết mọi loại thị trường bảo hiểm.Khoảng thời gian này tác động đến các doanh nghiệp khi họ mua bồi thường cho công nhân và bảo hiểm trách nhiệm chung.Nó cũng ảnh hưởng đến các cá nhân khi họ mua sắm bảo hiểm tài sản hoặc nhà, bảo hiểm ô tô hoặc thậm chí là một số loại bảo hiểm y tế.