Τι είναι η αφερεγγυότητα των τραπεζών;

Η αφερεγγυότητα των τραπεζών είναι μια κατάσταση όπου μια τράπεζα δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει τις οικονομικές της υποχρεώσεις και πρέπει είτε να κλείσει είτε να αναδιαρθρώσει για να αντιμετωπίσει το πρόβλημα.Τα ευρωπαϊκά έθνη τείνουν να χρησιμοποιούν τον όρο "αφερεγγυότητα" για να περιγράψουν καταστάσεις όπου οι τράπεζες αποτυγχάνουν, ενώ στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι άνθρωποι μπορούν να την αποκαλούν "αποτυχία της τράπεζας" ή "πτώχευση".Οι αφερεγγυότητες των τραπεζών είναι κάπως διαφορετικές από την τακτική αφερεγγυότητα των επιχειρήσεων, επειδή η κατάρρευση της τράπεζας θα μπορούσε να προκαλέσει σημαντικά οικονομικά προβλήματα στους πελάτες των τραπεζών.Ως αποτέλεσμα, οι ρυθμιστικές υπηρεσίες ενδέχεται να εμπλέκονται στη διαδικασία. Οι τράπεζες μπορούν να γίνουν αφερέγγυες για διάφορους λόγους, από την αποτυχία να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις αποθεματικών μέχρι να έχουν υψηλό ποσοστό αθέτησης στο χρέος που εκδίδουν.Ο κανονισμός των τραπεζών διαθέτει συγκεκριμένες εντολές για τη μείωση του κινδύνου αποτυχίας των τραπεζών και των προβλημάτων κατά την κατάρτιση στις τράπεζες νωρίς.Εάν μια τράπεζα υποπτεύεται ότι έχει πρόβλημα ταμειακής ροής ή χρέους, μπορεί να αναληφθεί από έναν διαχειριστή που θα προσπαθήσει να βοηθήσει την τράπεζα να ανακάμψει, να διαπραγματευτεί μια συμφωνία για μια πώληση ή να κλείσει την τράπεζα.Τα αρχεία καταγραφής επιθεωρούνται για τη δημιουργία μιας λίστας τραπεζικών πιστωτών.Οι τράπεζες είναι συνήθως ασφαλισμένες και τα κεφάλαια θα επιστραφούν, μέχρι ένα ορισμένο ποσό, σε άτομα που είχαν χρήματα σε κατάθεση με την τράπεζα.Για να μειωθεί ο πανικός των καταναλωτών, η διαδικασία χειρίζεται συνήθως όσο το δυνατόν πιο γρήγορα και ήσυχα.Το προσωπικό μπορεί να μετακινηθεί κατά τη διάρκεια του Σαββατοκύριακου για να αναλάβει μια τράπεζα, για παράδειγμα, επιτρέποντάς του να ανοίξει για επιχειρήσεις τη Δευτέρα με ελάχιστη διαταραχή.

Η οικονομική αβεβαιότητα τείνει να συνοδεύεται από αύξηση των αφερεγγυμάτων των τραπεζών.Υπό κανονικές οικονομικές συνθήκες, μια χούφτα τράπεζες μπορεί να αποτύχει σε ένα δεδομένο έτος.Μόλις αρχίσουν να αποτυγχάνουν πολλαπλές μεγάλες τράπεζες, μπορεί να συμβεί ένα φαινόμενο ντόμινο, με τις μικρότερες τράπεζες να μεταφέρονται καθώς οι καταναλωτές αρχίζουν να πανικοβληθούν και οι άνθρωποι αποτυγχάνουν να πληρώσουν τα χρέη τους.Σε ένα οικονομικό κλίμα όπου η αφερεγγυότητα των τραπεζών είναι ένα κοινό πρόβλημα, μπορούν να αναπτυχθούν ομάδες ρυθμιστικών αρχών και κυβερνητικών εκπροσώπων προκειμένου να ανταποκριθούν γρήγορα στις αποτυχημένες τράπεζες.Σε ορισμένες περιπτώσεις, η αναδιάρθρωση κατά τη διάρκεια μιας αφερεγγυότητας των τραπεζών μπορεί να επιτρέψει σε μια τράπεζα να ξανανοίξει και η τράπεζα θα παρακολουθείται για να επιβεβαιώσει ότι τηρεί τους όρους της αναδιάρθρωσης.Σε άλλες περιπτώσεις, μπορεί να διαπραγματευτεί η πώληση της τράπεζας σε άλλη επιχείρηση, με την επιχείρηση να αναλαμβάνει τις υποχρεώσεις του χρέους της τράπεζας.Οι ρυθμιστικές αρχές προσφέρουν συνήθως ένα γλυκαντικό στη συμφωνία αφερεγγυότητας της τράπεζας για να ενθαρρύνουν τις εταιρείες να αγοράσουν αποτυχημένες τράπεζες και να τις μετατρέψουν.