Ngân hàng mất khả năng thanh toán là gì?

Thiếu hụt ngân hàng là một tình huống mà ngân hàng không thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của mình và phải đóng hoặc tái cấu trúc để giải quyết vấn đề.Các quốc gia châu Âu có xu hướng sử dụng thuật ngữ về khả năng thanh toán của người Hồi giáo để mô tả các tình huống mà các ngân hàng đang thất bại, trong khi ở Hoa Kỳ, mọi người có thể gọi đó là một sự cố ngân hàng của người Hồi giáo hoặc phá sản.Việc mất khả năng thanh toán của ngân hàng có phần khác với khả năng thanh toán kinh doanh thông thường vì sự sụp đổ của ngân hàng có thể gây ra các vấn đề tài chính đáng kể cho khách hàng ngân hàng.Do đó, các cơ quan quản lý có thể tham gia vào quy trình. Các ngân hàng có thể bị mất khả năng thanh toán vì nhiều lý do, từ việc không đáp ứng các yêu cầu dự trữ đến có tỷ lệ mặc định cao đối với khoản nợ mà họ phát hành.Quy định ngân hàng có các nhiệm vụ cụ thể để giảm nguy cơ thất bại của ngân hàng và nắm bắt vấn đề tại các ngân hàng sớm.Nếu một ngân hàng nghi ngờ rằng họ có vấn đề về dòng tiền hoặc nợ, nó có thể được tiếp quản bởi một quản trị viên sẽ cố gắng giúp ngân hàng thu hồi, đàm phán bán hàng hoặc đóng cửa hàng.Nhật ký được kiểm tra để tạo ra một danh sách các chủ nợ ngân hàng.Các ngân hàng thường được bảo hiểm và tiền sẽ được trả lại, lên đến một số tiền nhất định, cho những người có tiền gửi tiền với ngân hàng.Để giảm sự hoảng loạn của người tiêu dùng, quá trình này thường được xử lý càng nhanh và lặng lẽ càng tốt;Nhân viên có thể chuyển đến vào cuối tuần để tiếp quản một ngân hàng, ví dụ, cho phép nó mở cửa kinh doanh vào thứ Hai với sự gián đoạn tối thiểu. Sự không chắc chắn về kinh tế có xu hướng đi kèm với sự gia tăng của ngân hàng.Trong điều kiện tài chính bình thường, một số ít các ngân hàng có thể thất bại trong một năm nhất định.Khi nhiều ngân hàng lớn bắt đầu thất bại, hiệu ứng domino có thể xảy ra, với các ngân hàng nhỏ hơn bị kéo xuống khi người tiêu dùng bắt đầu hoảng loạn và mọi người không trả tiền cho các khoản nợ của họ.Trong môi trường kinh tế nơi việc mất khả năng thanh toán của ngân hàng là một vấn đề phổ biến, các nhóm tấn công của các cơ quan quản lý và đại diện chính phủ có thể được phát triển để đáp ứng nhanh chóng với các ngân hàng thất bại.Trong một số trường hợp, việc tái cấu trúc trong quá trình thanh toán ngân hàng có thể cho phép ngân hàng mở cửa trở lại và ngân hàng sẽ được theo dõi để xác nhận rằng họ đang tuân thủ các điều khoản của việc tái cấu trúc.Trong các trường hợp khác, việc bán ngân hàng cho một công ty khác có thể được đàm phán, với công ty nhận nghĩa vụ nợ của ngân hàng.Các cơ quan quản lý thường cung cấp một chất làm ngọt cho thỏa thuận mất khả năng thanh toán của ngân hàng để khuyến khích các công ty mua các ngân hàng thất bại và xoay chuyển chúng.