Τι είναι ο κίνδυνος πτώχευσης;

Επίσης γνωστό ως κίνδυνος αθέμιτου κινδύνου ή αφερεγγυότητας, ο κίνδυνος πτώχευσης είναι το δυναμικό ότι μια οντότητα δεν θα είναι σε θέση να τιμήσει τις υφιστάμενες υποχρεώσεις χρέους της.Τόσο οι επιχειρήσεις όσο και τα άτομα αξιολογούνται για αυτό το είδος κινδύνου κατά την υποβολή αίτησης για οποιοδήποτε είδος οικονομικής βοήθειας, όπως ένα δάνειο, την επέκταση μιας πίστωσης ή υποθήκης.Ο δανειστής θα εξετάσει όλους τους σχετικούς παράγοντες και θα καθορίσει εάν ο βαθμός κίνησης πτώχευσης είναι αρκετά χαμηλός ώστε να δικαιολογεί την είσοδο σε επιχειρηματική σχέση με την εταιρεία ή το άτομο.

Όταν προσπαθούν να αξιολογήσουν το επίπεδο του κινδύνου πτώχευσης, οι περισσότεροι δανειστές θα εξετάσουν προσεκτικά το πιστωτικό αποτέλεσμα του ατόμου ή της επιχείρησης που επιδιώκει να δημιουργήσει μια σχέση εργασίας.Η παραγγελία αντιγράφων των πιστωτικών εκθέσεων και η μετάβαση σε αυτά λεπτομερώς θα αποκαλύψουν σημαντικές ενδείξεις για το πώς η οντότητα έχει διαχειριστεί χρέη στο παρελθόν, ειδικά κατά τη διάρκεια των περιόδων κατά τις οποίες κάποιο είδος ζητήματος επηρέασε το επίπεδο εισοδήματος της οντότητας.Μια έρευνα αυτού του τύπου μπορεί να ζητήσει από τον δανειστή να αποφασίσει ότι ο κίνδυνος πτώχευσης είναι πολύ υψηλός και να μειώσει την αίτηση.Σε άλλες εποχές, ο δανειστής μπορεί να δει πληροφορίες που προκαλούν κάποια ανησυχία και να επιλέξουν να διαλόγους με τον αιτούντα προκειμένου να μάθουν περισσότερα για συγκεκριμένες καταστάσεις που έλαβαν χώρα στο παρελθόν.

Γενικά, οι δανειστές προτιμούν να συνεργάζονται με άλλους που είναι πολύ πιθανό να τιμήσουν όλους τους όρους και τις προϋποθέσεις που σχετίζονται με την οικονομική συμφωνία.Για το λόγο αυτό, πολλοί δανειστές αναπτύσσουν μια προσέγγιση εσωτερικής βαθμολογίας κινδύνου που χρησιμοποιούν για να αποφασίσουν εάν ένας συγκεκριμένος αιτών είναι επιλέξιμος για δάνειο ή πίστωση που έχει χαμηλότερο επιτόκιο.Ανάλογα με τα αποτελέσματα αυτής της δραστηριότητας βαθμολόγησης, ο αιτών μπορεί να εξακολουθεί να είναι επιλέξιμος για οικονομική βοήθεια, αλλά με υψηλότερο επιτόκιο.Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ο δανειστής υποθέτει μεγαλύτερο βαθμό κινδύνου πτώχευσης προκειμένου να εγκρίνει την αίτηση.

Η μείωση του κινδύνου πτώχευσης είναι κάτι που απαιτεί χρόνο.Οι υποψήφιοι θα πρέπει να αφιερώσουν χρόνο για να αποκτήσουν και να ελέγξουν αντίγραφα όλων των εκθέσεων που εκδίδονται από τους διάφορους οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων.Οι προσπάθειες για τη διόρθωση των λαθών και την ενημέρωση τυχόν πληροφοριών που δεν είναι πλέον τρέχουσες θα πρέπει να πραγματοποιηθούν πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο ή οποιοδήποτε είδος πίστωσης.Σε περιπτώσεις όπου οι πρόσφατες οικονομικές ανατροπές δημιούργησαν αρνητικά στοιχεία σχετικά με τις διάφορες πιστωτικές εκθέσεις, ο αιτών θα πρέπει να λάβει μέτρα για την επίλυση αυτών των ζητημάτων όσο το δυνατόν γρηγορότερα και να τα αντισταθμίσει με αναφορές πληρωμών σχετικά με τις υποχρεώσεις χρέους που έγιναν εγκαίρως.Ενώ καμία από αυτές τις στρατηγικές δεν οδηγεί σε άμεση μείωση του κινδύνου πτώχευσης, θα βοηθήσουν με την πάροδο του χρόνου τον αιτούντα να γίνει επιλέξιμος για περισσότερους τύπους οικονομικής βοήθειας και να διευκολύνει την απόκτηση χαμηλότερου επιτοκίου σε διάφορους τύπους δανείων, πιστωτικών καρτών,και υποθήκες.