Rủi ro phá sản là gì?

Còn được gọi là rủi ro mặc định hoặc rủi ro mất khả năng thanh toán, rủi ro phá sản là khả năng một thực thể sẽ không thể tôn vinh các nghĩa vụ nợ hiện tại của mình.Cả doanh nghiệp và cá nhân đều được đánh giá về loại rủi ro này khi nộp đơn xin bất kỳ loại hỗ trợ tài chính nào, chẳng hạn như khoản vay, gia hạn một dòng tín dụng hoặc thế chấp.Người cho vay sẽ xem xét tất cả các yếu tố liên quan và xác định xem mức độ rủi ro phá sản có đủ thấp để đảm bảo tham gia vào mối quan hệ kinh doanh với công ty hoặc cá nhân hay không.Khi cố gắng đánh giá mức độ rủi ro phá sản, hầu hết những người cho vay sẽ xem xét kỹ điểm tín dụng của cá nhân hoặc doanh nghiệp đang tìm cách thiết lập mối quan hệ làm việc.Đặt hàng các bản sao của các báo cáo tín dụng và chi tiết về chúng sẽ tiết lộ manh mối quan trọng về cách thức thực thể quản lý các khoản nợ trong quá khứ, đặc biệt là trong các giai đoạn khi một số loại vấn đề ảnh hưởng đến mức thu nhập của thực thể.Một cuộc điều tra loại này có thể khiến người cho vay quyết định rằng rủi ro phá sản quá cao và từ chối đơn.Vào những thời điểm khác, người cho vay có thể thấy thông tin gây ra một số lo ngại và chọn đối thoại với người nộp đơn để tìm hiểu thêm về các tình huống cụ thể diễn ra trong quá khứ.Nói chung, những người cho vay thích kinh doanh với những người khác có khả năng tôn vinh tất cả các điều khoản và điều kiện liên quan đến Thỏa thuận tài chính.Vì lý do này, nhiều người cho vay phát triển một cách tiếp cận điểm rủi ro nội bộ mà họ sử dụng để quyết định xem một người nộp đơn cụ thể có đủ điều kiện nhận khoản vay hay một dòng tín dụng mang lãi suất thấp hơn hay không.Tùy thuộc vào kết quả của hoạt động tính điểm đó, người nộp đơn vẫn có thể đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính, nhưng với lãi suất cao hơn.Điều này là do người cho vay đang giả định mức độ rủi ro phá sản lớn hơn để phê duyệt ứng dụng.Giảm rủi ro phá sản là điều cần có thời gian.Ứng viên nên dành thời gian để có được và kiểm tra các bản sao của tất cả các báo cáo được phát hành bởi các cơ quan báo cáo tín dụng khác nhau.Nỗ lực sửa lỗi và cập nhật bất kỳ thông tin nào không còn hiện tại nên diễn ra trước khi đăng ký khoản vay hoặc bất kỳ loại tín dụng nào.Trong các tình huống mà các sự đảo ngược tài chính gần đây đã tạo ra các mục tiêu cực trên các báo cáo tín dụng khác nhau, người nộp đơn nên thực hiện các bước để giải quyết các vấn đề đó càng nhanh càng tốt và bù đắp cho họ các báo cáo về các khoản thanh toán về nghĩa vụ nợ được thực hiện đúng hạn.Mặc dù không có chiến lược nào trong số các chiến lược này dẫn đến giảm rủi ro phá sản ngay lập tức, nhưng theo thời gian, họ sẽ giúp người nộp đơn đủ điều kiện nhận nhiều loại hỗ trợ tài chính hơn và giúp dễ dàng có lãi suất thấp hơn đối với các loại cho vay, thẻ tín dụng, thẻ tín dụng,và thế chấp.