Τι είναι η εμπορική αναφορά πίστωσης;

Η εμπορική αναφορά πιστώσεων είναι η έκδοση πληροφοριών σχετικά με την πίστωση και το ιστορικό πληρωμής μιας εταιρείας, που προέρχονται από βάσεις δεδομένων που διατηρούνται σε όλες τις εταιρείες και παρέχονται σε πιθανούς πιστωτές.Ορισμένες από τις ίδιες εταιρείες που παρέχουν αναφορές καταναλωτικών πιστωτικών εκθέσεων παρέχουν επίσης εμπορικές εκθέσεις πίστωσης, αλλά υπάρχουν και άλλες εταιρείες παγκοσμίως αφιερωμένες στην εμπορική αναφορά πιστώσεων που δεν συμμετέχουν στην αναφορά των καταναλωτών.Η αξιόπιστη αναφορά εμπορικών πιστωτικών είναι απολύτως κρίσιμη για το εμπόριο παγκοσμίως.Τρεις από αυτούς, που ονομάζονται τα τρία μεγάλα, έχουν την έδρα τους στις Ηνωμένες Πολιτείες.Όπως συμβαίνει με τις περισσότερες βιομηχανίες, υπάρχουν νεοσύστατες επιχειρήσεις που προσπαθούν να εγκατασταθούν, μερικές φορές προσφέροντας διαφορετικές προσεγγίσεις στην εμπορική αναφορά πιστωτικών, αλλά είναι μια πολύ σκληρή βιομηχανία για να εισέλθει.Τα μέλη των τριών μεγάλων διατηρούν τα δεδομένα για εκατοντάδες εκατομμύρια εταιρείες παγκοσμίως, αριθμοί που ξεπερνούν κατά πολύ τις δυνατότητες των νεοσύστατων επιχειρήσεων.Μπορεί να τους βοηθήσει να προσδιορίσουν, για παράδειγμα, πόσο αξιόπιστα μια εταιρεία πληρώνει τους λογαριασμούς της και ποιους πιστωτικούς όρους που πρέπει να προσφέρουν.Οι CRAs συγκεντρώνουν τα δεδομένα από διάφορες πηγές, συχνά βασίζονται σε αυτοαναφερόμενα δεδομένα από τις εταιρείες της βάσης δεδομένων.Τα δεδομένα επικυρώνονται με περιοδικές τυχαίες έρευνες.

Η εμπορική αναφορά πιστωτικών αναφορών βασίζεται επίσης σε δανειστές και επενδυτές για τον προσδιορισμό του κινδύνου που συνδέεται με την επένδυση σε μια συγκεκριμένη εταιρεία.Για ορισμένες μικρότερες εταιρείες, αυτές οι εκθέσεις είναι πολύ παρόμοιες με τις καταναλωτικές εκθέσεις πίστωσης που ζητήθηκαν από τους δανειστές όταν τα άτομα υποβάλλουν αίτηση για πίστωση, όπως δάνεια ακινήτων ή δάνεια αυτοκινήτων.Οι πιστωτικές εκθέσεις που εκδίδονται σε μεγαλύτερες εταιρείες μπορεί να είναι αρκετά μεγάλες και πολύπλοκες, όμως, καθώς μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να βοηθήσουν τους επενδυτές να αποφασίσουν εάν θα αγοράσουν χρέη όπως τα εταιρικά ομόλογα.Η αξιοπιστία τους στην έκδοση τυποποιημένων πιστωτικών εκθέσεων για σκοπούς επιχειρηματικής δραστηριότητας, όπως η αγορά και η πώληση προμηθειών και εξοπλισμού, δεν αμφισβητήθηκε έντονα, αλλά η αποτυχία τους να προειδοποιήσουν την επενδυτική κοινότητα στις αμφισβητήσιμες οικονομικές συνθήκες πολλών εταιρειών που τελικά απέτυχαν, έχει κλονίσει την κοινότηταπίστη στην αξία τους.Ο Enron, ο ενεργειακός γίγαντας που κατέρρευσε στα τέλη του 2001, αξιολόγησε μια εξαιρετική επένδυση και πιστωτικό κίνδυνο μέχρι λιγότερο από μία εβδομάδα πριν δηλώσει την πτώχευση.Η AIG, ο μεγαλύτερος ασφαλιστής στον κόσμο, είχε επίσης εξαιρετική βαθμολογία μέχρι την ημέρα πριν από την επισφαλή οικονομικά του, την ανάγκασε να δεχτεί μια τεράστια διάσωση από την Federal Reserve Bank.Άλλες ανησυχητικές ιστορίες αφθονούν, όπως η υποβάθμιση των αξιολογήσεων των εταιρειών που αρνήθηκαν να τους πληρώσουν για ευνοϊκότερες αξιολογήσεις.Μία από τις συνέπειες της ύφεσης του 2008-2009 ήταν μια έρευνα του Κογκρέσου για το ρόλο των CRAs στην κρίση.