Báo cáo tín dụng thương mại là gì?

Báo cáo tín dụng thương mại là phát hành thông tin về lịch sử thanh toán tín dụng và thanh toán hóa đơn của công ty, được rút ra từ cơ sở dữ liệu được duy trì trên tất cả các công ty và cung cấp cho các chủ nợ tiềm năng.Một số công ty tương tự cung cấp báo cáo tín dụng tiêu dùng cũng cung cấp báo cáo tín dụng thương mại, nhưng có những công ty khác trên toàn thế giới dành riêng cho báo cáo tín dụng thương mại rằng don don tham gia vào báo cáo tín dụng tiêu dùng.Báo cáo tín dụng thương mại đáng tin cậy là hoàn toàn quan trọng đối với thương mại trên toàn thế giới. Chín cơ quan xếp hạng tín dụng lớn (CRA) hoạt động trên toàn thế giới;Ba người trong số họ, được gọi là Big Three, có trụ sở tại Hoa Kỳ.Như trường hợp của hầu hết các ngành công nghiệp, có những người khởi nghiệp đang cố gắng tự thiết lập, đôi khi bằng cách đưa ra các cách tiếp cận khác nhau để báo cáo tín dụng thương mại, nhưng đó là một ngành công nghiệp rất khó khăn.Các thành viên của Big Three mỗi người duy trì dữ liệu về hàng trăm triệu công ty trên toàn thế giới, những con số vượt xa khả năng của các công ty khởi nghiệp. Báo cáo tín dụng thương mại được sử dụng bởi các công ty đang xem xét kinh doanh với các công ty khác.Nó có thể giúp họ xác định, ví dụ, làm thế nào đáng tin cậy một công ty thanh toán các hóa đơn của mình và những điều khoản tín dụng nào sẽ cung cấp.Các CRA thu thập dữ liệu từ một số nguồn khác nhau, thường dựa vào dữ liệu tự báo cáo từ các công ty trong cơ sở dữ liệu.Dữ liệu được xác nhận bằng các cuộc khảo sát ngẫu nhiên định kỳ. Báo cáo tín dụng thương mại cũng được dựa vào bởi những người cho vay và nhà đầu tư để xác định rủi ro liên quan đến đầu tư vào một công ty cụ thể.Đối với một số công ty nhỏ hơn, các báo cáo này rất giống với các báo cáo tín dụng tiêu dùng được yêu cầu bởi những người cho vay khi các cá nhân nộp đơn xin tín dụng, chẳng hạn như các khoản vay bất động sản hoặc các khoản vay ô tô.Tuy nhiên, các báo cáo tín dụng được phát hành trên các công ty lớn hơn có thể khá dài và phức tạp, vì chúng có thể được sử dụng để giúp các nhà đầu tư quyết định mua nợ như trái phiếu doanh nghiệp. Có một cuộc tranh cãi đang diễn ra về giá trị của CRA.Độ tin cậy của họ trong việc ban hành các báo cáo tín dụng tiêu chuẩn cho các mục đích kinh doanh, chẳng hạn như mua và bán vật tư và thiết bị, không bị thách thức mạnh mẽ, nhưng việc họ không cảnh báo cộng đồng đầu tư về các điều kiện tài chính đáng ngờ của nhiều công ty đã thất bại đã làm rung chuyển cộng đồngniềm tin vào giá trị của họ.Enron, người khổng lồ năng lượng sụp đổ vào cuối năm 2001, được đánh giá là một khoản đầu tư tuyệt vời và rủi ro tín dụng cho đến chưa đầy một tuần trước khi tuyên bố phá sản.AIG, công ty bảo hiểm lớn nhất thế giới, tương tự đã có một mức xếp hạng tuyệt vời cho đến ngày trước khi tài chính bấp bênh của nó buộc họ phải chấp nhận một gói cứu trợ khổng lồ từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang.Những câu chuyện rắc rối khác có rất nhiều, chẳng hạn như việc hạ cấp xếp hạng của các công ty đã từ chối trả cho họ để xếp hạng thuận lợi hơn.Một trong những hậu quả của cuộc suy thoái năm 2008-2009 là một cuộc điều tra được sắp xếp theo quy định về vai trò của CRA trong cuộc khủng hoảng.