Apa itu pelaporan kredit komersial?

Pelaporan kredit komersial adalah penerbitan informasi tentang kredit kredit dan bayaran tagihan perusahaan, diambil dari basis data yang dikelola pada semua perusahaan dan diberikan kepada kreditor potensial.Beberapa perusahaan yang sama yang menyediakan laporan kredit konsumen juga menyediakan laporan kredit komersial, tetapi ada perusahaan lain di seluruh dunia yang didedikasikan untuk pelaporan kredit komersial yang tidak terlibat dalam pelaporan kredit konsumen.Pelaporan kredit komersial yang andal sangat penting untuk perdagangan di seluruh dunia.

Sembilan lembaga pemeringkat kredit utama (CRA) beroperasi di seluruh dunia;Tiga dari mereka, yang disebut Tiga Besar, berkantor pusat di Amerika Serikat.Seperti halnya dengan sebagian besar industri, ada start-up yang mencoba membangun diri mereka sendiri, kadang-kadang dengan menawarkan pendekatan yang berbeda untuk pelaporan kredit komersial, tetapi ini adalah industri yang sangat sulit untuk dibawa ke dalam.Anggota Tiga Besar masing-masing memelihara data tentang ratusan juta perusahaan di seluruh dunia, angka yang jauh melampaui kemampuan para pemula.

Pelaporan kredit komersial digunakan oleh perusahaan yang mempertimbangkan melakukan bisnis dengan perusahaan lain.Ini dapat membantu mereka untuk menentukan, misalnya, seberapa andal perusahaan membayar tagihannya dan persyaratan kredit apa yang akan ditawarkan.CRA mengumpulkan data dari sejumlah sumber yang berbeda, sering mengandalkan data yang dilaporkan sendiri dari perusahaan dalam database.Data divalidasi oleh survei acak berkala.

Pelaporan kredit komersial juga diandalkan oleh pemberi pinjaman dan investor untuk menentukan risiko yang terkait dengan investasi di perusahaan tertentu.Untuk beberapa perusahaan kecil, laporan ini sangat mirip dengan laporan kredit konsumen yang diminta oleh pemberi pinjaman ketika individu mengajukan kredit, seperti pinjaman real estat atau pinjaman mobil.Laporan kredit yang dikeluarkan pada perusahaan besar bisa sangat panjang dan kompleks, karena mereka dapat digunakan untuk membantu investor memutuskan apakah akan membeli utang seperti obligasi korporasi.

Ada kontroversi berkelanjutan tentang nilai CRA.Keandalan mereka dalam menerbitkan laporan kredit standar untuk tujuan melakukan bisnis, seperti membeli dan menjual persediaan dan peralatan, tidak ditantang dengan kuat, tetapi kegagalan mereka untuk mengingatkan komunitas investasi tentang kondisi keuangan yang dipertanyakan dari banyak perusahaan yang pada akhirnya gagal telah mengguncang komunitas tersebutIman pada nilai mereka.Enron, raksasa energi yang runtuh pada akhir 2001, dinilai sebagai investasi dan risiko kredit yang sangat baik sampai kurang dari seminggu sebelum dinyatakan kebangkrutan.AIG, perusahaan asuransi terbesar di dunia, juga memiliki peringkat yang sangat baik sampai sehari sebelum keuangan genting memaksanya untuk menerima dana talangan besar dari Federal Reserve Bank.Kisah -kisah bermasalah lainnya berlimpah, seperti penurunan peringkat perusahaan yang menolak untuk membayar mereka untuk peringkat yang lebih menguntungkan.Salah satu konsekuensi dari resesi 2008-2009 adalah penyelidikan yang diperintahkan secara kongres tentang peran CRA dalam krisis.