Τι είναι η έκθεση στην πίστωση;

Η έκθεση στην πίστωση είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό του συνολικού ποσού πίστωσης που έχει επεκταθεί ένας δανειστής σε έναν οφειλέτη.Αυτό το συνολικό ποσό μπορεί να αντιπροσωπεύεται από ένα ενιαίο δάνειο ή να περιλαμβάνει πολλαπλά δάνεια ή πιστωτικές γραμμές που ο δανειστής είναι πρόθυμος να επεκταθεί στον οφειλέτη.Οι δανειστές περιορίζουν γενικά αυτό το ποσό με βάση το βαθμό ή τον κίνδυνο που σχετίζεται με το δανεισμό ορισμένων ποσοτήτων σε συγκεκριμένους δανειολήπτες, επιδιώκοντας να παρέχουν χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, διατηρώντας παράλληλα τη δυνατότητα για αθέτηση αθέτησης από τους δανειολήπτες υπό ένα συγκεκριμένο ποσοστό.

Ένας από τους ευκολότερους τρόπους κατανόησης της έκθεσης στην πίστωση είναι να εξετάσει την περίπτωση ενός τυπικού ιδιοκτήτη σπιτιού που επιλέγει να χρηματοδοτήσει διάφορα χρέη μέσω του ίδιου δανειστή, όπως μια τράπεζα.Σε αυτό το σενάριο, ο καταναλωτής μπορεί να έχει υποθήκη και δάνειο αυτοκινήτου μέσω της ίδιας τράπεζας.Δεδομένου ότι δημιουργείται μια σχέση, ο οφειλέτης επιστρέφει στην τράπεζα για να υποβάλει αίτηση για προσωπικό δάνειο.Όταν συμβεί αυτό, η τράπεζα θα εξετάσει το συνολικό ποσό της πίστωσης που επεκτάθηκε και στις τρεις αυτές χρεωστικές υποχρεώσεις και θα καθορίσει τον κίνδυνο έκθεσης στην πίστωση ότι το ίδρυμα θα υποθέσει εάν εγκριθεί η τρίτη αυτή υποχρέωση.Συνήθως, εκτός εάν η πιστοληπτική ικανότητα, το τρέχον χρέος και το εισόδημα του οφειλέτη θεωρούνται επαρκή για τη διαχείριση και των τριών υποχρεώσεων με σχετική ευκολία, η τράπεζα θα περιορίσει τον κίνδυνο ή την έκθεσή της αρνούμενος την αίτηση για αυτό το προσωπικό δάνειο.Οι δανειστές είναι διατεθειμένοι να αναλάβουν μεγαλύτερα επίπεδα έκθεσης στην πίστωση με βάση υψηλότερες αξιολογήσεις πίστωσης, υψηλότερα επίπεδα εισοδήματος και αποδεδειγμένα ιστορικά αρχεία με την εγκατάσταση των παρελθόντων δανείων και άλλων χρεών εγκαίρως.Οι πελάτες αυτού του τύπου μπορούν συχνά να εγκριθούν γρήγορα, με την τράπεζα να λαμβάνει υπόψη τον κίνδυνο να είναι αποδεκτός ακόμη και όταν το ποσό του δανείου είναι σημαντικό.Ταυτόχρονα, ο αιτών που έχει καλή αλλά όχι εξαιρετική πίστωση μπορεί ή δεν μπορεί να αποκτήσει δάνειο για ένα συγκεκριμένο ποσό, απλώς και μόνο επειδή η έκθεση στην πίστωση που αναλαμβάνει ο δανειστής δεν θεωρείται αποδεκτός λόγω του αυξημένου κινδύνου αθέτησης.

Οι δανειστές μπορούν να προσπαθήσουν να ελαχιστοποιήσουν την έκθεση στην πίστωση με διαφορετικούς τρόπους, όπως η πώληση ενεργών δανείων σε άλλους δανειστές.Σε ορισμένες περιπτώσεις, η αξιολόγηση των μετατοπίσεων στην πιστοληπτική ικανότητα ενός πελάτη και η προσαρμογή του ποσού μιας εκτεταμένης γραμμής πίστωσης θα συμβάλει επίσης στη μείωση του βαθμού ή του κινδύνου ή της έκθεσης που μεταφέρει ο δανειστής.Για τους καταναλωτές, φροντίζοντας να πληρώσετε όλες τις υποχρεώσεις εγκαίρως, να διατηρήσετε μια υγιή πιστοληπτική ικανότητα και γενικά να διαχειριστείτε τους οικονομικούς πόρους με τον υψηλότερο βαθμό αποτελεσματικότητας θα σας βοηθήσει να διατηρήσετε την έκθεση σε εύλογα όρια και να αυξήσετε τις δυνατότητες των δανειστών να συνεχίσουν να εργάζονται με αυτάκαταναλωτές μακροπρόθεσμα.