Ano ang credit exposure?

Ang pagkakalantad sa kredito ay isang term na ginamit upang makilala ang kabuuang halaga ng kredito na ang isang tagapagpahiram ay nagpalawak sa isang may utang.Ang kabuuang halaga na ito ay maaaring kinakatawan ng isang solong pautang o kasangkot sa maraming mga pautang o linya ng kredito na ang tagapagpahiram ay handang mapalawak sa borrower.Ang mga nagpapahiram sa pangkalahatan ay nililimitahan ang halagang ito batay sa degree o panganib na nauugnay sa pagpapahiram ng ilang mga halaga sa mga tiyak na nangungutang, na naghahanap upang magbigay ng mga serbisyo sa pananalapi habang pinapanatili pa rin ang potensyal para sa isang default sa bahagi ng mga nagpapahiram sa ilalim ng isang tiyak na porsyento.

Ang isa sa mga pinakamadaling paraan upang maunawaan ang pagkakalantad ng kredito ay isaalang -alang ang kaso ng isang tipikal na may -ari ng bahay na pipiliin na tustusan ang ilang mga utang sa pamamagitan ng parehong tagapagpahiram, tulad ng isang bangko.Sa sitwasyong ito, ang consumer ay maaaring magkaroon ng isang mortgage at isang pautang sa kotse sa pamamagitan ng parehong bangko.Dahil ang isang relasyon ay itinatag, ang may utang ay bumalik sa bangko upang mag -aplay para sa isang personal na pautang.Kapag nangyari ito, titingnan ng bangko ang kabuuang halaga ng kredito na pinalawak sa lahat ng tatlong mga obligasyong ito sa utang at matukoy ang panganib sa pagkakalantad ng kredito na ipinapalagay ng institusyon kung naaprubahan ang ikatlong obligasyong iyon.Karaniwan, maliban kung ang rating ng kredito, kasalukuyang pag -load ng utang, at ang kita ng may utang ay lahat ay itinuturing na sapat upang pamahalaan ang lahat ng tatlong mga obligasyon nang may kadalian, ang bangko ay limitahan ang panganib o pagkakalantad nito sa pamamagitan ng pagtanggi sa aplikasyon para sa personal na pautang na iyon.Ang mga nagpapahiram ay handang kumuha ng mas malaking antas ng pagkakalantad ng kredito batay sa mas mataas na mga rating ng kredito, mas mataas na antas ng kita, at napatunayan na mga tala sa track na may pag -aayos ng mga nakaraang pautang at iba pang mga utang sa isang napapanahong paraan.Ang mga customer ng ganitong uri ay madalas na maaprubahan nang mabilis, kasama ang bangko na isinasaalang -alang ang panganib na maging katanggap -tanggap kahit na ang halaga ng pautang ay makabuluhan.Kasabay nito, ang isang aplikante na may mabuti ngunit hindi natitirang kredito ay maaaring o hindi maaaring makakuha ng isang pautang sa isang tiyak na halaga, dahil lamang sa pagkakalantad ng kredito na kinukuha ng tagapagpahiram ay hindi itinuturing na katanggap -tanggap dahil sa pagtaas ng panganib ng default.

Maaaring subukan ng mga nagpapahiram na mabawasan ang pagkakalantad ng kredito sa iba't ibang paraan, tulad ng pagbebenta ng mga aktibong pautang sa iba pang mga nagpapahiram.Sa ilang mga kaso, ang pagsusuri ng mga paglilipat sa rating ng kredito ng isang customer at pag -aayos ng halaga ng isang pinalawig na linya ng kredito ay makakatulong din upang mabawasan ang degree o panganib o pagkakalantad na dala ng tagapagpahiram.Para sa mga mamimili, tinitiyak na magbayad ng lahat ng mga obligasyon sa oras, mapanatili ang isang malusog na rating ng kredito, at sa pangkalahatan ay pamahalaan ang mga mapagkukunan ng pananalapi na may pinakamataas na antas ng kahusayan ay makakatulong upang mapanatili ang pagkakalantad sa kredito sa loob ng makatuwirang mga limitasyon at dagdagan ang potensyal para sa mga nagpapahiram na magpatuloy sa pagtatrabaho sa mga iyonmga mamimili sa pangmatagalang.