Ποια είναι η διαφορά μεταξύ πιστωτικής επιστολής και τραπεζικής εγγύησης;

Η πρωταρχική διαφορά μεταξύ μιας πιστωτικής επιστολής και της τραπεζικής εγγύησης είναι το επίπεδο ευθύνης που αναλαμβάνεται από την τράπεζα.Οι δύο επίσης διαφέρουν ως προς το σκοπό τους, τη συχνότητα χρήσης τους και τα εμπλεκόμενα μέρη.Μια πιστωτική επιστολή χρησιμοποιείται γενικά στο διεθνές εμπόριο για να διασφαλίσει ότι οι συναλλαγές προχωρούν όπως έχει προγραμματιστεί.Μια τραπεζική εγγύηση βοηθά να διασφαλιστεί ότι η χρηματοδότηση θα είναι διαθέσιμη για ένα έργο σε περίπτωση που ένα από τα εμπλεκόμενα μέρη γίνει αφερέγγυος.Αυτή η ρύθμιση παρατηρείται συχνά σε κατασκευαστικά έργα και ανάπτυξη υποδομών.

Στο διεθνές εμπόριο, ο πωλητής θέλει να βεβαιωθεί ότι η πληρωμή είναι επικείμενη και ο αγοραστής θέλει να βεβαιωθεί ότι η παραγγελία έχει αποσταλεί.Μια πιστωτική επιστολή (LC) διευκολύνει αυτή τη διαδικασία.Ο αγοραστής θα συνέβαλε με μια τράπεζα για να εκδώσει LC.Αυτή η σύμβαση ορίζει τους όρους που πρέπει να εκπληρωθούν για πληρωμή στον πωλητή και την υποχρέωση του αγοραστή να επιστρέψει την τράπεζα.

Η τράπεζα έκδοσης αποστέλλει την πιστωτική επιστολή στον πωλητή που δηλώνει τους όρους.Συνήθως, αυτό περιλαμβάνει την παρουσίαση ενός τυποποιημένου ναυτιλιακού εγγράφου, όπως μια φορτωτική.Ο πωλητής καταβάλλεται από την τράπεζα μετά την παρουσίαση αυτού του εγγράφου.Στη συνέχεια, η τράπεζα προωθεί τη φορτωτική στον αγοραστή, ο οποίος θα την παρουσιάσει στον μεταφορέα και θα λάβει την αποστολή της εντολής.Στη συνέχεια ο αγοραστής αποπληρώνει την τράπεζα.

Η μόνη ευθύνη της τράπεζας έκδοσης είναι να πραγματοποιήσει πληρωμή όταν παρουσιάζεται με τα συμφωνημένα έγγραφα.Μια πιστωτική επιστολή εξαρτάται από τη συμβατική ρύθμιση μεταξύ της τράπεζας έκδοσης και του αγοραστή.Δεν είναι ευθύνη της τράπεζας να επιβλέπει τη σύμβαση μεταξύ του αγοραστή και του πωλητή.Οποιαδήποτε παραβίαση των όρων αυτής της σύμβασης δεν θα είχε καμία σχέση με την παράδοση ενός LC.Για παράδειγμα, εάν ο πωλητής παρουσίασε την κατάλληλη τεκμηρίωση και πληρώθηκε, αλλά είχε αποστείλει ένα ελαττωματικό προϊόν, ο αγοραστής θα πρέπει ακόμα να εξοφλήσει την τράπεζα έκδοσης.

Η έκδοση της έκδοσης αναλαμβάνει μεγαλύτερη ευθύνη με τραπεζική εγγύηση.Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα δέχεται ευθύνη για την καταβολή του χρέους ή την εκτέλεση κάποιου καθήκοντος για ένα συμβαλλόμενο μέρος σε συμφωνία.Εάν το κόμμα γίνει αφερέγγυος ή δεν καταφέρει να ολοκληρώσει τις συμβατικά υποχρεωμένες απαιτήσεις, τότε η τράπεζα αναλαμβάνει την ευθύνη και πρέπει να ανταποκριθεί στους όρους της σύμβασης.Μια τέτοια εγγύηση είναι συχνά απαραίτητη όταν πρέπει να εκδοθούν δημόσια ομόλογα.

Η διαφορά χρήσης μεταξύ πιστωτικής επιστολής και τραπεζικής εγγύησης μπορεί να παρατηρηθεί στους υποκείμενους ρόλους που διαδραματίζουν.Ένα LC διευκολύνει το εμπόριο χωρίς να εμπλέκεται άμεσα στη συμβατική υποχρέωση μεταξύ των μερών.Σε τραπεζική εγγύηση, ο εκδότης εμπλέκεται στενά στους συμβατικούς όρους και την απόδοση των εμπλεκόμενων μερών.Και οι δύο εργάζονται για να μειώσουν τον κίνδυνο, αλλά το βάθος της συμμετοχής και της ευθύνης που γίνεται αποδεκτή από την τράπεζα έκδοσης διακρίνει τα δύο.