Mi a különbség az akkreditív és a bankgarancia között?

Az akkreditív és a bankgarancia közötti elsődleges különbség a bank által vállalt felelősségszint.A kettő a céljukban, felhasználásuk gyakorisága és az érintett felek is különböznek egymástól.A nemzetközi kereskedelemben általában egy akkreditívet használnak annak biztosítása érdekében, hogy a tranzakciók a tervek szerint lépjenek fel.A banki garancia biztosítja annak biztosítását, hogy a projektek finanszírozása rendelkezésre álljon, ha az egyik érintett fél fizetésképtelenné válik.Ezt az elrendezést gyakran látják az építési projektekben és az infrastruktúra fejlesztésében.A hitelnyílás (LC) megkönnyíti ezt a folyamatot.A vevő szerződést kötne egy bankkal, hogy kiadjon egy LC -t.Ez a szerződés előírja a teljesített feltételeket az eladónak történő fizetéshez, valamint a vevőnek a bank visszafizetésére kötelezettségét.

A kibocsátó bank elküldi az akkreditívet az eladónak, amelyben kijelenti a feltételeket.Ez általában egy standard szállítási dokumentum, például a Lading számla bemutatását foglalja magában.Az eladót a Bank fizeti a dokumentum bemutatásakor.A bank ezután továbbítja a számlát a vevőnek, aki bemutatja a fuvarozónak, és megkapja a megrendelés szállítását.A vevő ezután visszafizeti a bankot.

A kibocsátó bank egyetlen felelőssége a kifizetés, ha a megállapodott dokumentumokkal bemutatják.Az akkreditív a kibocsátó bank és a vevő közötti szerződéses megállapodástól függ.Nem a bank felelőssége, hogy felügyelje a vevő és az eladó közötti szerződést.A szerződés feltételeinek bármilyen megsértése semmi köze sincs az LC átadásához.Például, ha az eladó bemutatná a megfelelő dokumentációt, és megfizette volna, de hibás terméket szállított volna, akkor a vevőnek továbbra is vissza kell fizetnie a kibocsátó bankot.

A kibocsátó bank nagyobb felelősséget vállal a bankgaranciával.Ebben a helyzetben a bank vállalja a felelősséget az adósság megfizetéséért vagy valamilyen kötelezettségének teljesítéséért a megállapodáshoz fűződő felek számára.Ha a párt fizetésképtelensé válik, vagy nem teljesíti a szerződéses kötelezettségvállalási követelményeket, akkor a bank vállalja a felelősséget, és a szerződés feltételeiben meg kell tennie.Ilyen garanciára gyakran szükség van az államkötvények kiadására.Az LC megkönnyíti a kereskedelmet anélkül, hogy közvetlenül részt vesz a felek közötti szerződéses kötelezettségbe.Banki garancia szerint a kibocsátó szorosan részt vesz a szerződéses feltételekben és az érintett felek teljesítményében.Mindkettő a kockázat csökkentése érdekében dolgozik, de a kibocsátó bank által elfogadott bevonás és felelősség mélysége megkülönbözteti a kettőt.