Sự khác biệt giữa thư tín dụng và bảo lãnh ngân hàng là gì?

Sự khác biệt chính giữa thư tín dụng và bảo lãnh ngân hàng là mức độ trách nhiệm của ngân hàng.Cả hai cũng khác nhau về mục đích của họ, tần suất sử dụng của họ và các bên liên quan.Một lá thư tín dụng thường được sử dụng trong thương mại quốc tế để đảm bảo rằng các giao dịch tiến hành theo kế hoạch.Bảo lãnh ngân hàng giúp đảm bảo rằng tài chính sẽ có sẵn cho một dự án nếu một trong các bên liên quan trở nên mất khả năng thanh toán.Sự sắp xếp này thường được nhìn thấy trong các dự án xây dựng và phát triển cơ sở hạ tầng.Một lá thư tín dụng (LC) tạo điều kiện cho quá trình này.Người mua sẽ ký hợp đồng với một ngân hàng để phát hành LC.Hợp đồng này quy định các điều khoản sẽ được thực hiện để thanh toán cho người bán và nghĩa vụ của người mua phải trả nợ ngân hàng.Ngân hàng phát hành gửi thư tín dụng cho người bán nêu các điều khoản.Thông thường, điều này liên quan đến việc trình bày một tài liệu vận chuyển tiêu chuẩn, chẳng hạn như một vận đơn.Người bán được ngân hàng trả tiền khi trình bày tài liệu này.Ngân hàng sau đó chuyển tiếp hóa đơn cho người mua, người sẽ trình bày nó cho hãng và nhận lô hàng đơn hàng.Người mua sau đó trả lại ngân hàng.Trách nhiệm duy nhất của ngân hàng phát hành là thanh toán khi được trình bày với các tài liệu đã thỏa thuận.Một lá thư tín dụng phụ thuộc vào sự sắp xếp hợp đồng giữa ngân hàng phát hành và người mua.Không phải là trách nhiệm của các ngân hàng để giám sát hợp đồng giữa người mua và người bán.Bất kỳ vi phạm các điều khoản của hợp đồng đó sẽ không liên quan gì đến việc bàn giao LC.Ví dụ: nếu người bán trình bày tài liệu thích hợp và được thanh toán, nhưng đã vận chuyển một sản phẩm bị lỗi, người mua vẫn sẽ phải trả nợ ngân hàng phát hành. Ngân hàng phát hành phải chịu trách nhiệm pháp lý lớn hơn với bảo lãnh ngân hàng.Trong tình huống này, ngân hàng chấp nhận trách nhiệm thanh toán nợ hoặc thực hiện một số nghĩa vụ cho một bên tham gia một thỏa thuận.Nếu bên bị mất khả năng thanh toán hoặc không hoàn thành các yêu cầu có nghĩa vụ theo hợp đồng, thì ngân hàng phải chịu trách nhiệm và phải thực hiện tốt các điều khoản của hợp đồng.Một bảo đảm như vậy thường là cần thiết khi trái phiếu công cộng được ban hành. Sự chênh lệch sử dụng giữa thư tín dụng và bảo lãnh ngân hàng có thể được nhìn thấy trong các vai trò cơ bản mà họ đóng.Một LC tạo điều kiện giao dịch mà không tham gia trực tiếp vào nghĩa vụ hợp đồng giữa các bên.Trong bảo lãnh ngân hàng, nhà phát hành có liên quan mật thiết đến các điều khoản hợp đồng và hiệu suất của các bên liên quan.Cả hai đều làm việc để giảm rủi ro, nhưng độ sâu của sự tham gia và trách nhiệm pháp lý được chấp nhận bởi ngân hàng phát hành phân biệt hai.