Ποια είναι η διαφορά μεταξύ πτώχευσης και αφερεγγυότητας;

Αν και η πτώχευση και η αφερεγγυότητα χρησιμοποιούνται μερικές φορές εναλλακτικά, είναι στην πραγματικότητα πολύ διαφορετικοί όροι.Η αφερεγγυότητα μπορεί να οδηγήσει σε πτώχευση, αλλά είναι ένας άτυπος ορισμός που περιγράφει ένα άτομο που δεν μπορεί να πληρώσει χρέη ή που έχει υποχρεώσεις που υπερβαίνουν τα περιουσιακά στοιχεία.Η πτώχευση είναι μια επίσημη νομική έννοια στην οποία η κυβέρνηση έχει εισέλθει για να επιλύσει τα χρέη ενός αφερέγγυου ατόμου ή επιχείρησης.

Η πτώχευση και η αφερεγγυότητα συνδέονται συχνά, καθώς η κατάσταση της αφερεγγυότητας μπορεί να οδηγήσει σε επίσημες διαδικασίες πτώχευσης.Παρ 'όλα αυτά, σε ορισμένες περιπτώσεις, μια επιχείρηση μπορεί να είναι σε θέση να λειτουργήσει χωρίς φόβο για πτώχευση, παρά το γεγονός ότι είναι τεχνικά αφερέγγυος επί του παρόντος.Για να κατανοήσουμε πώς σχετίζονται η πτώχευση και η αφερεγγυότητα, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε την ακριβή κατάσταση της αφερεγγυότητας.

Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι αφερεγγυότητας: Ταμειακή ροή και ισολογισμός.Η αφερεγγυότητα των ταμειακών ροών είναι γενικά ένα μεγάλο πρόβλημα, καθώς σημαίνει ότι ένα άτομο ή μια επιχείρηση δεν είναι σε θέση να πληρώσει χρέη όταν οφείλονται.Αυτό μπορεί να οδηγήσει πολύ γρήγορα στους πιστωτές που απαιτούν διαδικασίες πτώχευσης κατά του οφειλέτη, γνωστή ως ακούσια πτώχευση.

Ισολογισμός αφερεγγυότητας συμβαίνει όταν τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία μιας επιχείρησης αξίζουν λιγότερο από τις καθαρές υποχρεώσεις.Ενώ αυτό μπορεί να είναι κακό μακροπρόθεσμα, εφόσον τα έσοδα από ταμειακές ροές πληρούν τις υποχρεώσεις χρέους, μια επιχείρηση είναι σχετικά ασφαλής από την πτώχευση.Οι περισσότερες επιχειρήσεις ξεκινούν με τους ισολογισμούς αρνητικά, καθώς παίρνουν δάνεια για να αγοράσουν εξοπλισμό, ενοικιαζόμενες εγκαταστάσεις και να προσλαμβάνουν προσωπικό προτού να μπορέσουν καθόλου χρήματα.Εφόσον τα οφειλόμενα χρέη είναι μακροπρόθεσμα χρέη και οι τακτικές πληρωμές γίνονται, γενικά δεν είναι απαραίτητο για μια επιχείρηση να έχει τα περιουσιακά στοιχεία για να εξοφλήσει όλα τα χρέη ταυτόχρονα.

Οι περιστάσεις που οδηγούν σε πτώχευση και αφερεγγυότητα μπορεί να είναι αποτέλεσματης κακής διαχείρισης των επιχειρήσεων, μια απροσδόκητη μετατόπιση της αγοράς, μια ύφεση ή ακόμα και μια φυσική καταστροφή.Όποια και αν είναι η αιτία, η κατάθεση για πτώχευση είναι γενικά το αποτέλεσμα μιας σαφούς αφερεγγυότητας, τουλάχιστον σε επίπεδο ταμειακής ροής.Καθώς οι οφειλέτες αδυνατούν από το χρέος, οι πιστωτές τείνουν να αποκτήσουν όλο και περισσότερο την επιμονή τους στην πληρωμή.Όταν γίνεται σαφές στον οφειλέτη ότι δεν έχει κανέναν τρόπο να καλύψει τις υποχρεώσεις, ίσως είναι καιρός να δηλώσουμε πτώχευση και να ζητήσουμε βοήθεια από την κυβέρνηση.Επομένως, η πτώχευση είναι η διαδικασία νομικά ορίζοντας μια οικονομική κατάσταση ως αφερέγγυος.

@Η αφερεγγυότητα μπορεί να μην έχει αρνητικές επιπτώσεις στην πίστωση, εφόσον γίνονται πληρωμές, η πτώχευση μπορεί να βλάψει σοβαρά την πίστωση για πολλά χρόνια.Όταν η πτώχευση καθορίζεται, ένα άτομο μπορεί να είναι σχεδόν αδύνατο να πληρούν τις προϋποθέσεις για υποθήκες, δάνεια, πιστωτικές κάρτες ή προγράμματα αναχρηματοδότησης.Σε ορισμένες περιοχές, όταν η πτώχευση χρησιμοποιείται για να διευθετήσει τα χρέη, μπορεί να περιλαμβάνει μισθωτή για την εξόφληση των πιστωτών.Ωστόσο, η πτώχευση και η αφερεγγυότητα δεν είναι πάντα αναπόφευκτες σε όλες τις περιπτώσεις, ωστόσο, και πολλοί οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνιστούν να αποκτήσουν καλή οικονομική συμβουλευτική μόλις εμφανιστούν τα αρνητικά υπόλοιπα.