Quels sont les différents types de programmes de financement commercial?

Les programmes de financement commercial sont parrainés par des organisations financières gouvernementales ou internationales pour encourager les banques à financer les transactions commerciales du secteur privé dans des domaines où les marchés financiers se décomposent.Les programmes typiques comprennent des garanties de crédit, des facilités de crédit renouvelables et des programmes d'atténuation des risques, en particulier dans les régions qui ont des restrictions de devises et dans lesquelles le commerce extérieur fournit des liquidités en devises.Les organisations internationales parrain en 2011 comprenaient la Banque asiatique de développement, la World Banks International Finance Corporation et la Banque européenne pour la reconstruction et le développement.

Les programmes de garantie de crédit s'assurent qu'une banque d'exportateurs recevra un paiement sur une lettre de crédit, même si l'importateurou la banque des importateurs ne paie pas comme prévu.Cela encourage les banques à affronter des clients avec lesquels ils pourraient normalement ne pas travailler, et cela permet aux petites entreprises de participer à des transactions d'importation et d'exportation.Les garanties de crédit sont faites sur une base de transactions individuelles après que l'importateur et l'exportateur ont négocié des conditions.La banque des importateurs et la banque d'exportateurs doivent généralement être approuvées avant que le commanditaire des programmes de financement commercial offrira une garantie de crédit.

mt L'atténuation est l'un des principaux objectifs des programmes de financement commercial.Les organisations parrain réduisent ou éliminent les risques pour les banques individuelles en garantissant un remboursement complet ou partiel face aux risques commerciaux ou politiques.Pour les entreprises des pays plus développés, ce risque est généralement couvert par une assurance-crédit commerciale privée, mais dans les régions moins développées, le coût d'une telle politique serait prohibitif, exigeant ainsi du secteur public ou des organisations internationales régionales à intervenir. Par exemple,La Banque asiatique de développement pourrait garantir la transaction d'une entreprise chinoise à une entreprise thaïlandaise, promettant un paiement si l'instabilité politique dans un pays ou l'autre empêche la transaction de se terminer. Les programmes de financement commercial offrent également des facilités de crédit renouvelables pour aider les banques à financer des prêts pour les dépenses pré et post-transaction.De nombreuses organisations de financement du commerce proposent des programmes pour prêter des fonds supplémentaires aux banques qui prêtent les fonds aux sociétés clients pour payer les dépenses qui ne font pas nécessairement partie du contrat individuel d'exportation / d'importation.Dans ce cas, l'organisation prend le risque des banques, plutôt que de garantir la performance de l'importateur ou d'exportateur du secteur privé.Un exemple d'un tel prêt pourrait être celui d'un fabricant de vêtements indonésien pour acheter du tissu et d'autres fournitures pour remplir une grande commande d'exportation. Les programmes régionaux de financement du commerce tels que ceux de la Banque asiatique de développement ou de la Banque africaine de développement sont conçus pourPromouvoir le commerce dans la région ainsi que soutenir les banques et les entreprises des pays membres des activités d'importation / exportation en dehors de la région.Les banques des troisième ou même quatrième pays pourraient être impliquées dans les transactions, ce qui a ajouté au risque de toute entreprise commerciale.Par exemple, une société vietnamienne pourrait importer un équipement français, une banque allemande finançant l'exportation.La banque asiatique de développement pourrait alors offrir une garantie de crédit à la banque allemande que la banque des importateurs paierait.