Hva er de forskjellige typene handelsfinansieringsprogrammer?

Handelsfinansieringsprogrammer er sponset av myndigheter eller internasjonale økonomiske organisasjoner for å oppmuntre bankene til å finansiere handelstransaksjoner i privat sektor i områder der finansmarkedene brytes sammen. Typiske programmer inkluderer kredittgarantier, revolverende kredittfasiliteter og risikoreduserende programmer, spesielt i regioner som har valutasbegrensninger og hvor utenrikshandel gir likviditet i valuta. Sponsing av internasjonale organisasjoner fra 2011 inkluderte den asiatiske utviklingsbanken, Verdensbankens internasjonale finansieringsselskap og Den europeiske banken for gjenoppbygging og utvikling.

Kredittgarantiprogrammer Forsikre deg om at en eksportørbank vil motta betaling på et kredittbrev, selv om importøren eller importørens bank ikke betaler som forventet. Dette oppfordrer bankene til å ta på seg kunder som de normalt ikke jobber med, og det lar mindre selskaper delta i import- og eksporttransaksjoner. Kredittgarantier er laget på en iNdividual Transaction Basis etter at importøren og eksportøren har forhandlet frem vilkår. Importerens bank og eksportørens bank må vanligvis godkjennes før sponsor for handelsfinansieringsprogrammer vil tilby en kredittgaranti.

Risikoredusering er et av de viktigste målene for handelsfinansieringsprogrammer. Sponsororganisasjoner reduserer eller eliminerer risiko for de enkelte bankene ved å garantere full eller delvis tilbakebetaling i møte med kommersiell eller politisk risiko. For selskaper i mer utviklede land dekkes denne risikoen generelt av privat handelsforsikring, men i mindre utviklede regioner vil kostnadene for en slik politikk være uoverkommelig, og dermed krever offentlig sektor eller regionale internasjonale organisasjoner å gå inn.forhindrer at transaksjonen blir fullført.

Trade Finance-programmer tilbyr også revolverende kredittfasiliteter for å hjelpe bankene til å finansiere lån til utgifter før og etter transaksjon. Mange handelsfinansieringsorganisasjoner tilbyr programmer for å låne ut ekstra penger til banker som gir midler til kundeselskaper for å betale for utgifter som ikke nødvendigvis er en del av den individuelle eksport/importkontrakten. I dette tilfellet påtar organisasjonen bankens risiko, i stedet for å garantere ytelsen til importøren eller eksportøren av privat sektor. Et eksempel på et slikt lån kan være et for en indonesisk klesprodusent å kjøpe stoff og andre forsyninger for å fylle en stor bestilling for eksport.

Regionale handelsfinansieringsprogrammer som de av Asian Development Bank eller African Development Bank er designet for å fremme handel i regionen, så vel som støtter medlemslandsbanker og selskaper i import/eksportaktivitet utenfor regionen. Banker fra tredje eller til og med fjerde land mIFT være involvert i transaksjoner, noe som ytterligere øker risikoen for ethvert handelsforetak. For eksempel kan et vietnamesisk selskap importere fransk kapitalutstyr, med en tysk bank som finansierer eksporten. Den asiatiske utviklingsbanken kan da tilby en kredittgaranti til den tyske banken som importørens bank ville betale.