Vilka är de olika typerna av handelsfinansieringsprogram?

Handelsfinansieringsprogram sponsras av myndigheter eller internationella finansiella organisationer för att uppmuntra banker att finansiera transaktioner i den privata sektorn i områden där finansmarknaderna bryts ned.Typiska program inkluderar kreditgarantier, roterande kreditfaciliteter och riskbegränsande program, särskilt i regioner som har valutabegränsningar och där utrikeshandeln ger likviditet i utländsk valuta.Sponsring av internationella organisationer från och med 2011 inkluderade Asian Development Bank, World Banks International Finance Corporation och Europeiska banken för återuppbyggnad och utveckling.

Kreditgarantiprogram säkerställer att en exportbank kommer att få betalning på ett kreditbrev, även om importöreneller Importers Bank betalar inte som förväntat.Detta uppmuntrar bankerna att ta på sig kunder som de kanske inte normalt arbetar med, och det gör att mindre företag kan delta i import- och exporttransaktioner.Kreditgarantier görs på en individuell transaktionsbasis efter att importören och exportören har förhandlat fram villkor.Importörsbanken och Exporters Bank måste i allmänhet godkännas innan sponsorn för handelsfinansieringsprogram kommer att erbjuda en kreditgaranti.

Riskbedömning är ett av de viktigaste målen för handelsfinansieringsprogram.Sponsringsorganisationer minskar eller eliminerar risken för de enskilda bankerna genom att garantera fullständig eller delvis återbetalning inför kommersiell eller politisk risk.För företag i mer utvecklade länder omfattas denna risk i allmänhet av privathandelsförsäkring, men i mindre utvecklade regioner skulle kostnaden för en sådan försäkring vara oöverkomlig och därmed kräva offentlig sektor eller regionala internationella organisationer att gå in.Den asiatiska utvecklingsbanken kan garantera transaktionen från ett kinesiskt företag till ett thailändskt företag, som lovar betalning om politisk instabilitet i ett eller annat land förhindrar transaktionen från att genomföras.

Handelsfinansieringsprogram erbjuder också roterande kreditfaciliteter för att hjälpa banker att finansiera lån för utgifter före och efter transaktion.Många handelsfinansieringsorganisationer erbjuder program för att låna ut ytterligare pengar till banker som lånar ut medlen till kundföretag för att betala för utgifter som inte nödvändigtvis ingår i det individuella export-/importkontraktet.I det här fallet tar organisationen bankens risk, snarare än att garantera utförandet av den privata sektorns importör eller exportör.Ett exempel på ett sådant lån kan vara ett för en indonesisk klädtillverkare att köpa tyg och andra leveranser för att fylla en stor beställning för export.

Regionala handelsfinansieringsprogram som de av Asian Development Bank eller African Development Bank är utformade för att utformas förfrämja handel inom regionen samt stödja medlemsländer och företag inom import/exportaktivitet utanför regionen.Banker från tredje eller till och med fjärde länder kan vara involverade i transaktioner, vilket ytterligare bidrar till risken för något handel.Till exempel kan ett vietnamesiskt företag importera fransk kapitalutrustning, med en tysk bank som finansierar exporten.Den asiatiska utvecklingsbanken kan då erbjuda en kreditgaranti till den tyska banken att importörsbanken skulle betala.