Qu'est-ce que la capacité d'emprunt?

La capacité d'emprunt est un terme utilisé pour décrire le montant monétaire total de prêts ou de crédit qu'un prêteur est disposé à étendre à un client.Parfois connus sous le nom de limite d'emprunt, les prêteurs évalueront les clients individuels et commerciaux pour déterminer la quantité d'argent ou de crédit peuvent être prolongés et maintenir le niveau de risque associé à la disposition dans les paramètres acceptables.Cette approche est également utilisée par de nombreuses maisons de courtage pour déterminer dans quelle mesure un client peut acheter en marge sans créer de difficultés financières pour l'investisseur ou le prêteur.

Dans le cadre du processus de détermination de la capacité d'emprunt d'un individu ou d'une entreprise, les prêteurs et les créanciers enquêteront sur la stabilité financière et le bien-être des débiteurs potentiels.Cela comprendra l'évaluation de la cote de crédit actuelle d'un débiteur ainsi que de tous les avoirs ou actifs qui sont actuellement en possession du demandeur, en particulier ceux qui ne sont pas promis comme garantie sur d'autres obligations de dette.Par exemple, si une personne possède des biens actuellement exempts de privilèges ou de réclamations, cette propriété peut être promise comme garantie afin d'obtenir une sorte de prêt.Le prêteur évaluera la valeur marchande actuelle du terrain pour déterminer si cette valeur est suffisante pour couvrir le montant total du prêt.En supposant que le demandeur a suffisamment de revenus pour rembourser le prêt en fonction des conditions et que la garantie est acceptable, le degré de risque assumé par le prêteur est conservé dans des limites raisonnables.

L'idée de fixer une capacité d'emprunt est de protéger les intérêts de toutes les parties concernées.Les prêteurs ont fixé la capacité à un niveau équilibré avec le risque de crédit impliqué dans les affaires avec le débiteur tout en permettant à la possibilité de gagner un rendement du montant emprunté sous forme d'intérêt.Dans le même temps, l'imposition d'une capacité d'emprunt aide également à empêcher le demandeur de prendre davantage de dettes qu'il peut raisonnablement gérer, ce qui minimise à son tour la possibilité de difficultés financières menant à un défaut.Afin de protéger les intérêts des deux parties, les prêteurs détermineront parfois la capacité d'emprunt d'un demandeur à être nul, sur la base de facteurs tels que le niveau de revenu, la cote de crédit et d'autres considérations financières.Lorsque c'est le cas, la demande de prêt est rejetée et les deux parties ne concluent aucun type d'accord de travail.