Qu'est-ce que l'assurance-dépôt?

Pour qu'un déposant puisse confier en toute confiance à une banque son argent, cela aide s'il existe une sorte de garantie que, quoi qu'il puisse arriver, il pourra récupérer son argent.L'assurance-dépôt est le principal moyen de garantir la sécurité d'un déposant.Ceci est important en raison du risque très réel d'échec des banques.Des dizaines et même des centaines de banques échouent ou deviennent insolvables financièrement chaque année.Aux États-Unis, l'argent des déposants est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

La nécessité d'assurance contre les dépôts découle principalement du fait que les banques se trouvent dans le but de prêter de l'argent et de percevoir des intérêts.Cet argent provient des comptes des déposants et, dans la plupart des cas, les banques ne conservent qu'un petit pourcentage de l'argent de leurs clients en réserve en espèces à tout moment.Cette pratique, connue sous le nom de banque de réserve fractionnaire, est très courante dans le monde et est considérée comme complètement éthique.

Le danger réside dans le fait que si les clients des banques sentent que leur banque a une sorte de problèmes financiers, en raison de l'emprunteur défaillant sur les prêts ou toute difficulté inattendue, leur incitation est de retirer leur argent pendant qu'ils le peuvent.Lorsqu'un dépôt de banques le fait à la fois, il est dit qu'il y a une course sur la banque.Parce qu'une banque ne détient qu'une fraction du total des fonds sur réserve, tout le monde ne pourra pas obtenir son argent.Ceux qui peuvent l'obtenir, le font et sans aucun argent à portée de main, la banque n'a généralement pas d'autre choix que de faire faillite.

Au moins c'est la façon dont les choses se sont passées avant l'assurance-dépôt.Au lendemain des défaillances bancaires généralisées des années 30, l'assurance-dépôt a été instituée pour les banques aux États-Unis pendant la Grande Dépression.De nombreux autres pays ont emboîté le pas peu de temps après.Les dépôts chez les coopératives de crédit sont également devenus assurés en 1970. Comme c'est le cas dans la plupart des pays, l'assurance-dépôts aux États-Unis est dirigée par le gouvernement.Les banques paient le montant des primes d'assurance à la FDIC, qui interviendra si une banque échoue et fournit aux déposants des banques un moyen de récupérer leur argent.Dans le cas où cela doit être fait, il s'agit généralement d'un processus très ordonné, à la suite d'une course sur une banque.

L'assurance-dépôts, aussi importante qu'elle est, n'est pas illimitée.Dans la plupart des cas, il y a un plafond imposé par le gouvernement sur le montant des fonds que tout déposant peut être garanti de remettre en cas d'échec de la banque.Cela n'empêche pas quelqu'un d'avoir des comptes dans plusieurs banques par précaution, et en fait, la plupart des individus riches font exactement cela dans le cadre d'une stratégie commune connue sous le nom de diversification.