Que sont les prêts halal?
Les prêts halal sont les prêts accordés par les banques qui opèrent selon les règles islamiques de la charia. Ces règles, appelées Fiqh al-Muamalat, sont fondées sur les règles islamiques des transactions et promouvaient les principes de l'économie islamique. Un bon nombre de banques islamiques ont commencé à fournir des produits financiers et bancaires alternatifs à la fin du 20e siècle. Pour les clients et les sociétés halal commerciales qui souhaitent opérer dans les percepts islamiques, les prêts halal offrent un moyen de contourner les prêts conventionnels et porteurs d'intérêt.
Les principes bancaires islamiques fondamentaux interdisent la collecte et le paiement des intérêts, appelés riba . Le mot lui-même se traduit par augmentation, addition, ou excès . En vertu des principes de la charia, les intérêts sont considérés comme compensant en excès sans considération dûment. Le RIBA peut être défini dans les discours islamiques classiques comme une valeur excédentaire sans homologue . Il peut également être à peu près traduit par la valeur numérique était immatériel et assurer l'équivalerence en valeur réelle.
La charia ne permet pas d'accepter ou de payer des intérêts pour des prêts d'argent, de sorte que les prêts halal ont été créés comme alternative. Ils opèrent de différentes manières - par exemple, lorsqu'un acheteur s'approche de la banque pour un prêt en argent pour acheter un article particulier, la banque peut l'acheter directement auprès du vendeur. La banque revendique l'article à l'acheteur dans des conditions strictes, qui comprennent des garanties établies. Bien que la banque le vende à l'acheteur pour un profit, ce n'est pas explicite et aucune pénalité n'est imposée pour des paiements en retard. Dès le début, l'article est enregistré sous le nom de l'acheteur, et il peut s'agir de propriété ou de marchandises.
Ce type de transaction de revente d'achat et de paiement différé est appelé murabaha sous les principes islamiques. La banque vend la propriété à l'acheteur pour un prix fixe et ouvertement énoncé aux versements conviviaux. Les facteurs de prix dansLes bénéfices et les frais administratifs. Les prêts halal permettent ainsi aux clients d'acquérir des actifs sans avoir à opter pour des prêts traditionnels basés sur les intérêts.
Ijarah est une autre approche qui est essentiellement un type de transaction de loyer. La banque acquiert d'abord la propriété ou les marchandises, et le client le loue jusqu'à ce qu'il puisse rembourser le montant total sur une période de temps. Les prêts halal qui fonctionnent sur le format Ijarah peuvent utiliser un contrat qui permet à l'acheteur d'acquérir la propriété après une période de temps fixe. Alternativement, ils peuvent prendre la forme des accords de location de base.
Il existe également une approche de coentreprise appelée Musharakah, qui se traduit par partage . Le principe de base consiste à prêter de l'argent aux entreprises, et les deux entités sont responsables de la valeur de l'investissement. Le bénéfice est réalisé par la vente de participations à une date ultérieure, et les deux parties conviennent à l'avance de perdre ou de partager le profit. Les banques peuvent également émettre des intérêts à taux variableprêts qui sont basés sur un taux de rendement pour cette entreprise. La banque peut subir une perte en vertu de cette pratique, conformément à la loi islamique, qui le déclare injuste que le prêteur profite énormément, ne laissant qu'une petite partie au débiteur.
Un contrat Mudaraba est une autre version de Halal Loan dans lequel un capital-risqueur ou un expert financier fournit l'investissement. L'entrepreneur fournit la main-d'œuvre et tout profit ou perte est partagé par les deux parties. Si l'investissement échoue, la banque ne facture pas de frais de traitement. Il ne facture des frais que si un bénéfice est réalisé.