Quels sont les différents types d'assurance lettre de crédit?

La lettre d'assurance-crédit est un type de couverture d'assurance qui contribue à garantir que les banques d'un exportateur sont protégées de la possibilité de subir des pertes lors de l'extension des services aux vendeurs qui acceptent les lettres de crédit comme conditions de paiement pour les commandes passées et reçues.Essentiellement, ce type d'assurance protège les banques de tout problème qui peut entraîner l'annulation ou le défaut de ces lettres de crédit, et les situations dans lesquelles l'exportateur n'est pas en mesure de régler la dette d'obtenir une remise sur une lettre de crédit.Il existe plusieurs façons différentes qu'une banque émettrice peut structurer une lettre d'assurance de crédit et protéger l'institution de comporter beaucoup de risques.

Un exemple d'assurance lettre d'assurance-crédit est un plan unique qui traite d'une seule lettre de crédit.Dans ce scénario, la couverture est obtenue pendant une courte période et concerne la présentation éventuelle de paiement par un acheteur dans les termes et conditions déterminés dans le contrat de vente.Cette approche est souvent idéale pour les entreprises qui vendent principalement des biens et des services dans le pays d'origine et n'engagent que parfois des biens vers des clients d'autres pays.Comme toutes les formes d'assurance lettre d'assurance-crédit, cela permet au vendeur d'obtenir un prêt sur la lettre de crédit dans l'attente que l'acheteur paiera en fonction des conditions.Dans le cas où cela ne se produit pas et que le vendeur n'est pas en mesure de rembourser le prêt à la banque, une réclamation sur l'assurance peut être soumise, permettant à la banque d'éviter de subir une perte.

Pour les entreprises qui exportent régulièrement les biens et travaillent avec les clients sur la base des lettres de crédit, les banques offriront souvent ce que l'on appelle une lettre d'assurance couverture.Ici, la banque peut accepter plusieurs lettres de crédit émises au même exportateur et fournir un financement préalable pour aider à la fabrication et aux frais de livraison, avec la disposition selon laquelle ces prêts sont retirés conformément aux conditions convenues par les deux parties.Ce type de couverture générale comprend normalement une clause connue sous le nom de prise de paiement irrévocable, permettant à la banque de recevoir des paiements sur ces lettres de crédit des acheteurs, de déduire le montant dû et de transmettre le reste au vendeur une fois que les prêts sont retirés en totalité en totalité.Si un ou plusieurs défauts se produisent avec ces lettres de crédit, le fournisseur d'assurance couvre le solde dû sur ces prêts si l'exportateur n'est pas en mesure de le faire.

De nombreux régimes de lettres d'assurance de crédit couvriront un large éventail d'événements, y compris des catastrophes en mer dans lesquelles les marchandises sont perdues et jamais livrées à l'acheteur, le vol pendant le transit et de nombreux autres problèmes qui peuvent survenir lors de l'expédition de marchandises commandées.Même les problèmes dans lesquels la banque qui a émis la lettre de crédit d'origine devrait se fermer et il n'y a aucun moyen de percevoir cet instrument financier, la lettre d'assurance-crédit protégera la banque de l'exportateur contre la perte.Pour cette raison, de nombreuses banques qui offrent des services financiers aux exportateurs utiliseront la lettre d'assurance-crédit pour protéger ses intérêts, même en cas de raison apparente de croire que les termes de cette lettre de crédit d'origine ne seront pas honorés.