Quali sono i diversi tipi di lettera di assicurazione del credito?

La lettera di assicurazione del credito è un tipo di copertura assicurativa che aiuta a garantire che le banche di un esportatore siano protette dalla possibilità di sostenere perdite quando si estendono i servizi ai venditori che accettano lettere di credito come termini di pagamento per gli ordini effettuati e ricevuti.In sostanza, questo tipo di assicurazione protegge le banche da qualsiasi problema che possa portare alla cancellazione o alla inadempienza di tali lettere di credito e situazioni in cui l'esportatore non è in grado di eliminare il debito dall'ottenere uno sconto su una lettera di credito.Esistono diversi modi in cui una banca emittente può strutturare la lettera di assicurazione del credito e proteggere l'istituzione dal comportamento di un grande rischio.

Un esempio di lettera di assicurazione del credito è un piano una tantum che affronta una singola lettera di credito.In questo scenario, la copertura è ottenuta per un breve periodo di tempo e si riferisce all'eventuale presentazione del pagamento da parte di un acquirente all'interno dei termini e delle condizioni determinati nel contratto di vendita.Questo approccio è spesso ideale per le aziende che vendono principalmente beni e servizi nel paese di origine e esportano solo occasionalmente beni in clienti in altri paesi.Come tutte le forme di lettera di assicurazione del credito, ciò consente al venditore di ottenere un prestito sulla lettera di credito nell'aspettativa che l'acquirente paghi in base ai termini.Nel caso in cui ciò non accada e il venditore non è in grado di pagare il prestito alla banca, è possibile presentare un reclamo sull'assicurazione, consentendo alla banca di evitare di incorrere in perdita.

Per le aziende che esportano abitualmente beni e lavorano con i clienti sulla base di lettere di credito, le banche offriranno spesso quella che è nota come un piano di assicurazione di credito generale.Qui, la banca può accettare più lettere di credito emesse allo stesso esportatore e fornire finanziamenti anticipati per aiutare con i costi di produzione e consegna, con la disposizione secondo cui tali prestiti sono ritirati secondo i termini concordati dalle due parti.Questo tipo di copertura generale include normalmente una clausola nota come impresa irrevocabile di pagamento, consentendo alla banca di ricevere pagamenti su tali lettere di credito dagli acquirenti, detrarre l'importo dovuto e trasmettere il resto al venditore una volta che i prestiti sono ritirati per intero.Se si verificano uno o più impostazioni predefinite con quelle lettere di credito, il fornitore di assicurazioni copre il saldo dovuto a tali prestiti se l'esportatore non è in grado di farlo.

Molte lettere dei piani di assicurazione del credito copriranno una vasta gamma di eventi, tra cui disastri in mare in cui la merce viene persa e mai consegnata all'Acquirente, Furto durante il Transito e molte altre questioni che possono sorgere durante la spedizione di merci ordinate.Anche i problemi in cui la banca che ha emesso la lettera di credito originale dovrebbe chiudere e non c'è modo di riscuotere su quello strumento finanziario, la lettera di assicurazione del credito proteggerà la banca dell'esportatore dall'usare la perdita.Per questo motivo, molte banche che offrono servizi finanziari agli esportatori utilizzeranno la lettera di assicurazione del credito per proteggere i propri interessi, anche quando non vi è alcun motivo apparente per ritenere che i termini di quella lettera di credito originale non saranno onorati.