Qu'est-ce qu'un ratio de dette personnelle?

Un ratio de dette personnelle est un calcul de la dette totale portée par un individu par rapport à la valeur de tout actif également détenu par l'individu.Le concept de ratios de dette personnelle est souvent utilisé par les créanciers pour déterminer si un demandeur d'un prêt ou d'autres types de financement présente un degré de risque que le prêteur trouve inacceptable.L'identification de ce type de ratio est également utile lorsqu'il s'agit d'établir un budget des ménages et de s'engager dans la tâche de la gestion de la dette personnelle.

Avec un ratio de dettes personnel favorable, l'individu possède des actifs qui ont une valeur marchande supérieure à la quantité totale de ses dettes en cours.Aux fins de l'évaluation de la situation financière de l'individu, une dette garantie et non garanti sera envisagée.Cela signifie qu'un propriétaire avec une propriété qui n'est actuellement pas hypothéquée mais a une certaine dette de carte de crédit aura un ratio favorable.Dans le même temps, un propriétaire avec relativement peu de capitaux propres dans l'immobilier et un montant considérable de dettes en termes de prêt automobile et de dette de carte de crédit pourrait éventuellement avoir un ratio défavorable.

Comme avec les ratios de dette de l'entreprise, les ratios personnels sont généralement arrivés en divisant le montant de la dette par la valeur totale d'actifs.Si le ratio de la dette personnelle émergente est un ou plusieurs, cela indique que le consommateur a plus de dettes que les actifs et peut être plus à risque de défaut sur tout ou une partie de cette dette.Dans ce scénario, les prêteurs et créanciers potentiels peuvent voir cela comme une indication que le consommateur ne doit pas assumer de dette supplémentaire et n'approuvera pas les demandes de prêts ou de comptes de crédit.Si le ratio de la dette personnelle était inférieur à un, cela indique que le consommateur a plus d'actifs que de dettes et pourrait être un risque de crédit raisonnable.

En termes de budgétisation personnelle, la détermination du ratio de la dette personnelle pour un ménage est un excellent moyen de maintenir une certaine perspective avec la planification budgétaire.Le calcul du ratio de temps à autre aide les ménages à s'identifier s'ils se dirigent en fait vers une situation financière plus stable, ou s'ils atteignent un point où les actifs sont dépassés par les responsabilités.Les résultats du calcul peuvent aider à effectuer des ajustements dans les dépenses et au budget en général, espérons-le, ce qui permet d'obtenir un ratio de dette personnelle plus souhaitable dans les mois à venir.