Apa itu Bond Ladder?

Tangga obligasi adalah strategi investasi obligasi.Ini adalah konsep yang relatif sederhana yang berupaya meminimalkan risiko yang terkait dengan sekuritas pendapatan tetap.Ia juga mencoba mencocokkan arus kas dengan permintaan uang tunai.Tangga obligasi adalah strategi investasi multi-jatuhitas, pengumpulan atau portofolio obligasi, semua dengan tingkat kematangan yang berbeda.

Dengan menggunakan strategi tangga obligasi, Anda dapat menginvestasikan 50.000 dolar AS (USD) dalam lima obligasi yang berbeda.Masing -masing obligasi ini akan memiliki nilai nominal 10.000 USD, dan masing -masing akan memiliki kedewasaan yang berbeda, tanggal akhir ketika mereka memberikan uang tunai.Satu ikatan mungkin matang dalam lima tahun, dan satu lagi dalam tiga tahun.Masing -masing ikatan ini mewakili anak tangga yang berbeda pada tangga.

Ada dua alasan dasar untuk menggunakan strategi tangga ikatan.Dengan mengejutkan tanggal kematangan obligasi, uang Anda tidak terkunci pada satu ikatan untuk jangka waktu tertentu.Dengan mengunci 50.000 USD Anda menjadi satu obligasi, Anda tidak dapat melindungi uang Anda dari penurunan suku bunga atau memanfaatkan kenaikan suku bunga.Jika suku bunga mencapai titik jatuh pada tanggal jatuh tempo obligasi tunggal Anda, Anda akan terjebak dengan suku bunga rendah jika Anda ingin membeli obligasi lain.Tangga obligasi menghaluskan fluktuasi ini karena Anda memiliki obligasi yang jatuh tempo setiap tahun atau sekitar itu.

Alasan lain untuk berinvestasi di tangga obligasi adalah bahwa hal itu memungkinkan investor untuk mengendalikan dan menyesuaikan arus kas sesuai kebutuhan.Dengan investasi awal Anda, Anda dapat memiliki penghasilan bulanan dari pembayaran kupon obligasi tangga dengan memilih obligasi dengan tanggal kupon yang berbeda.Ini penting bagi orang yang bergantung pada arus kas dari investasi mereka.Jika Anda memiliki biaya keuangan yang tiba -tiba, maka dana itu akan cukup stabil untuk digunakan sebagai sumber pendapatan.

Membuat tangga obligasi sangat sederhana.Sama seperti dengan tangga sungguhan, Anda harus memperhitungkan berbagai anak tangga, tinggi dan bahan tangga.Mengambil pengeluaran awal Anda dan membaginya dengan jumlah obligasi yang ingin Anda investasikan memberi Anda jumlah anak tangga yang akan dimiliki tangga Anda.Semakin besar jumlah anak tangga, semakin beragam portofolio obligasi Anda, dan semakin baik melindungi uang Anda.

Tangga obligasi dapat dibuat dari bahan yang berbeda.Ini berarti diversifikasi jenis investasi yang Anda tempatkan. Anda dapat berinvestasi dalam obligasi kota, obligasi pemerintah, perbendaharaan atau surat hutang.Setiap jenis investasi memiliki kekuatan dan kelemahannya sendiri.Ingatlah bahwa apa pun yang Anda investasikan harus dapat ditukarkan oleh penerbit.

Akhirnya, ketinggian tangga obligasi akan ditentukan oleh jumlah waktu yang dibutuhkan setiap obligasi untuk matang.Kematangan dapat berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun.Semakin tinggi Anda membuat tangga, semakin besar pengembalian Anda, karena tanggal jatuh tempo lebih lama berarti hasil keuangan yang lebih tinggi.Namun, jenis pengembalian tinggi ini mungkin merupakan risiko investasi dengan akses dana yang kurang siap.Membuat tanggal jatuh tempo lebih pendek berarti lebih sedikit hasil finansial dalam jangka panjang, tetapi akses yang lebih baik ke uang Anda.