Thang trái phiếu là gì?

Một thang trái phiếu là một chiến lược đầu tư trái phiếu.Đó là một khái niệm tương đối đơn giản mà cố gắng giảm thiểu các rủi ro liên quan đến chứng khoán thu nhập cố định.Nó cũng cố gắng phù hợp với dòng tiền với nhu cầu tiền mặt.Lồng trái phiếu là một chiến lược đầu tư nhiều lần, một bộ sưu tập hoặc danh mục trái phiếu, tất cả đều có tỷ lệ trưởng thành khác nhau. Bằng cách sử dụng chiến lược thang trái phiếu, bạn có thể đầu tư 50.000 đô la Mỹ (USD) vào năm trái phiếu khác nhau.Mỗi trái phiếu này sẽ có mệnh giá 10.000 USD và mỗi trái phiếu sẽ có một thời gian đáo hạn khác nhau, ngày kết thúc khi họ đưa ra tiền mặt.Một trái phiếu có thể trưởng thành trong năm năm và một trái phiếu khác trong ba năm.Mỗi trái phiếu này đại diện cho một nấc thang khác nhau trên thang. Có hai lý do cơ bản để sử dụng chiến lược thang trái phiếu.Bằng cách so le ngày đáo hạn trái phiếu, tiền của bạn không bị khóa trong một trái phiếu trong một khoảng thời gian cụ thể.Bằng cách khóa 50.000 USD của bạn vào một trái phiếu, bạn không thể bảo vệ tiền của mình khỏi giảm lãi suất hoặc tận dụng lãi suất tăng.Nếu lãi suất chạm đáy vào ngày đáo hạn trái phiếu duy nhất của bạn, bạn sẽ bị mắc kẹt với lãi suất thấp nếu bạn muốn mua một trái phiếu khác.Một thang trái phiếu làm mịn những biến động này bởi vì bạn có một trái phiếu trưởng thành hàng năm hoặc sau đó. Lý do khác để đầu tư vào thang trái phiếu là nó cho phép nhà đầu tư kiểm soát và điều chỉnh dòng tiền khi cần thiết.Với khoản đầu tư ban đầu của bạn, bạn có thể có thu nhập hàng tháng từ các khoản thanh toán phiếu giảm giá của trái phiếu thang bằng cách chọn trái phiếu với các ngày phiếu giảm giá khác nhau.Điều này rất quan trọng đối với những người phụ thuộc vào dòng tiền từ các khoản đầu tư của họ.Nếu bạn có một chi phí tài chính đột ngột, thì các khoản tiền sẽ đủ ổn định để sử dụng làm nguồn thu nhập. Tạo một thang trái phiếu rất đơn giản.Giống như với một cái thang thật, bạn phải tính đến các nấc thang khác nhau, chiều cao và vật liệu của thang.Lấy chi phí ban đầu của bạn và chia nó cho số lượng trái phiếu bạn muốn đầu tư vào cung cấp cho bạn số lượng nấc thang của bạn sẽ có.Số lượng nấc thang càng lớn, danh mục trái phiếu của bạn càng đa dạng và tiền của bạn sẽ được bảo vệ tốt hơn.

Thang trái phiếu có thể được làm bằng các vật liệu khác nhau.Điều này đơn giản có nghĩa là sự đa dạng hóa các loại đầu tư mà bạn đặt tiền của bạn. Bạn có thể đầu tư vào trái phiếu thành phố, trái phiếu chính phủ, Kho bạc hoặc các khoản nợ.Mỗi loại đầu tư có điểm mạnh và điểm yếu riêng.Hãy nhớ rằng bất cứ điều gì bạn đầu tư vào phải được nhà phát hành có thể đổi được. Cuối cùng, chiều cao của thang trái phiếu sẽ được xác định bởi lượng thời gian mà mỗi trái phiếu phải trưởng thành.Sự trưởng thành có thể dao động từ một vài tháng đến một vài năm.Bạn càng làm cho thang của bạn càng cao, lợi nhuận của bạn càng lớn, vì ngày đáo hạn lâu hơn có nghĩa là năng suất tài chính cao hơn.Tuy nhiên, loại lợi nhuận cao này có thể là một rủi ro đầu tư với việc truy cập vào vốn ít sẵn sàng hơn.Làm cho ngày đáo hạn ngắn hơn có nghĩa là ít năng suất tài chính trong thời gian dài, nhưng tiếp cận tốt hơn với tiền của bạn.