Apa itu sistem perbankan ganda?

Sistem perbankan ganda adalah jenis struktur perbankan yang memungkinkan untuk menyewa bank di tingkat negara bagian dan tingkat nasional.Sistem ini juga memungkinkan pengawasan bank -bank tersebut terjadi pada tingkat apa pun yang terkait dengan piagam asli.Tingkat pengawasan yang bervariasi ini dapat membuat perbedaan dalam bagaimana bank mengatur kredit, menetapkan batas pinjaman hukum, dan secara umum memberikan layanan kepada konsumen.

Salah satu contoh paling awal dari sistem perbankan ganda yang dikembangkan di Amerika Serikat selama pertengahan abad ke -19.Undang -undang Perbankan Federal memberi negara bagian hak untuk membangun dan mengatur bank di dalam perbatasan mereka, menggunakan peraturan dan peraturan mereka sendiri untuk mengelola atau mengawasi operasi bank tersebut.Pada saat yang sama, pemerintah federal memiliki hak untuk membentuk bank nasional dan untuk mengatur bank -bank tersebut sesuai dengan peraturan yang dikembangkan di tingkat nasional.Saat ini, praktik berlanjut, dengan bank carteran negara yang bertanggung jawab untuk mengamati peraturan yang disimpan secara umum dengan bank -bank yang disewa secara federal, tetapi terus menjalankan garis lintang di setiap bidang proses perbankan yang secara khusus tidak dianggap mengikat bank carteran negara.

Bank Negara yang beroperasi di bawah sistem perbankan ganda dapat atau mungkin tidak menggunakan standar yang sama untuk perpanjangan kredit, baik melalui penerbitan kartu kredit atau pinjaman kepada konsumen.Mode pengawasan juga dapat bervariasi dari satu negara bagian ke negara lain.Salah satu struktur organisasi yang lebih umum untuk memantau dan mengawasi operasi bank sewaan negara adalah menunjuk pengawas negara, dengan pengawas yang sering terhubung dengan departemen perbendaharaan negara bagian.Pengawas sering didukung oleh tim manajer yang melakukan audit dan dengan cara lain memastikan bahwa bank negara beroperasi dalam peraturan yang saat ini berlaku di negara bagian tersebut.

Pendekatan serupa digunakan untuk mengelola operasi bank charter federal yang merupakan bagian dari sistem perbankan ganda.Di Amerika Serikat, Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang mengatur bank sewaan nasional.Bank -bank yang disewa secara nasional tersebut bertanggung jawab atas peraturan perbankan federal, dan dikenakan denda atau tindakan lain jika kantor pengawas keuangan menemukan bank -bank tersebut melanggar peraturan federal apa pun.

Salah satu manfaat dari sistem perbankan ganda adalah berbagai pilihan perbankan yang diberikan kepada konsumen.Baik bisnis dan konsumen individu dapat menilai manfaat dari berbagai bank charter federal dan negara bagian, dan menentukan bank atau bank mana yang menawarkan berbagai layanan dan biaya yang paling menarik.Kemampuan untuk memilih dari begitu banyak opsi perbankan yang berbeda umumnya dianggap sehat bagi perekonomian, karena mempromosikan persaingan dalam standar yang ditetapkan oleh undang -undang federal dan negara bagian.