Hệ thống ngân hàng kép là gì?

Một hệ thống ngân hàng kép là một loại cấu trúc ngân hàng cho phép có thể thuê các ngân hàng ở cả cấp tiểu bang và cấp quốc gia.Hệ thống cũng cho phép giám sát các ngân hàng đó xảy ra ở bất kỳ cấp độ nào được liên kết với điều lệ ban đầu.Mức độ giám sát khác nhau này có thể tạo ra sự khác biệt trong cách các ngân hàng điều chỉnh tín dụng, thiết lập giới hạn cho vay pháp lý và nói chung cung cấp dịch vụ cho người tiêu dùng.Một trong những ví dụ sớm nhất của một hệ thống ngân hàng kép được phát triển ở Hoa Kỳ vào giữa thế kỷ 19.Luật ngân hàng liên bang đã cung cấp cho các quốc gia các quyền để thiết lập và điều chỉnh các ngân hàng trong biên giới của họ, sử dụng các quy tắc và quy định của riêng họ để quản lý hoặc giám sát hoạt động của các ngân hàng đó.Đồng thời, chính phủ liên bang vẫn giữ quyền thành lập các ngân hàng quốc gia và điều chỉnh các ngân hàng đó theo các quy định được phát triển ở cấp quốc gia.Ngày nay, thực tiễn tiếp tục, với các ngân hàng được thuê nhà nước chịu trách nhiệm quan sát các quy định được tổ chức chung với các ngân hàng được liên bang điều lệ, nhưng tiếp tục thực hiện vĩ độ trong bất kỳ lĩnh vực nào của quy trình ngân hàng không được coi là ràng buộc cụ thể đối với các ngân hàng điều lệ nhà nước.Các ngân hàng nhà nước hoạt động theo hệ thống ngân hàng kép có thể hoặc không thể sử dụng các tiêu chuẩn tương tự để gia hạn tín dụng, thông qua việc phát hành thẻ tín dụng hoặc khoản vay cho người tiêu dùng.Phương thức giám sát cũng có thể thay đổi phần nào từ trạng thái này sang trạng thái khác.Một trong những cấu trúc tổ chức phổ biến hơn để giám sát và giám sát hoạt động của các ngân hàng điều lệ nhà nước là chỉ định một giám sát viên nhà nước, với người giám sát đó thường kết nối với Bộ Tài chính bang.Người giám sát thường được hỗ trợ bởi một nhóm các nhà quản lý thực hiện kiểm toán và theo những cách khác đảm bảo rằng các ngân hàng nhà nước đang hoạt động trong các quy định hiện có hiệu lực ở trạng thái cụ thể đó.Một cách tiếp cận tương tự được sử dụng để quản lý hoạt động của các ngân hàng điều lệ liên bang là một phần của hệ thống ngân hàng kép.Tại Hoa Kỳ, văn phòng của nhà soạn nhạc tiền tệ quy định các ngân hàng được thuê trên toàn quốc.Các ngân hàng được điều lệ trên toàn quốc phải chịu trách nhiệm tuân thủ các quy định của ngân hàng liên bang và phải chịu các khoản tiền phạt hoặc các khóa học hành động khác nếu văn phòng Comptroll, thấy các ngân hàng đó vi phạm bất kỳ quy định liên bang nào.Một trong những lợi ích của một hệ thống ngân hàng kép là một loạt các tùy chọn ngân hàng được cung cấp cho người tiêu dùng.Cả doanh nghiệp và người tiêu dùng cá nhân đều có thể đánh giá giá trị của các ngân hàng điều lệ liên bang và nhà nước khác nhau, và xác định ngân hàng hoặc ngân hàng nào cung cấp phạm vi dịch vụ và phí hấp dẫn nhất.Khả năng này để lựa chọn từ rất nhiều lựa chọn ngân hàng khác nhau thường được coi là lành mạnh cho nền kinh tế, vì nó thúc đẩy cạnh tranh trong các tiêu chuẩn được thiết lập bởi luật pháp liên bang và tiểu bang.