Apa itu konseling kredit?

Konseling kredit telah menjadi alternatif yang semakin populer untuk prosedur hukum yang dikenal sebagai kebangkrutan.Ketika pedoman federal untuk mengajukan kebangkrutan terus mengencangkan, semakin banyak layanan konseling kredit yang mendirikan toko untuk membantu konsumen mengelola hutang mereka dan menangkis agen penagihan yang agresif.Badan-badan ini dirancang untuk menjadi nirlaba, yang berarti sebagian besar pembayaran klien harus dialokasikan untuk pembayaran utang.Organisasi konseling kredit dapat secara hukum mengumpulkan biaya kecil untuk biaya administrasi, tetapi tidak dapat mengambil untung dari biaya pengumpulan atau biaya bunga.

Dalam situasi konseling kredit yang khas, seorang individu mungkin menemukan bahwa kewajiban keuangannya tidak dipenuhi dengan pendapatan saja.Ia hanya mungkin melakukan pembayaran minimal pada saldo kartu kredit dan tertinggal dari hutang lainnya.Beberapa kreditor mereka mungkin sudah memulai proses pengumpulan atau tindakan hukum lainnya.Menyatakan kebangkrutan dalam upaya untuk mengatur ulang utangnya mungkin tampak seperti satu -satunya solusi yang mungkin.Tetapi proses kebangkrutan tetap pada catatan kredit seseorang selama setidaknya tujuh hingga sepuluh tahun.Pengacara yang berspesialisasi dalam pengajuan kebangkrutan berhak atas biaya untuk nasihat hukum mereka.Hakim-hakim federal menilai kemampuan debitur untuk membayar dan mungkin memerlukan sejumlah besar pendapatan bulanan dipegang oleh wali amanat.

Di sinilah layanan konseling kredit nirlaba dapat memberikan alternatif yang lebih baik.Seorang debitur dapat membawa semua dokumentasi terkait tentang utangnya yang luar biasa kepada penasihat kredit yang terlatih.Penasihat ini sering bekerja sebagai penghubung antara perusahaan kartu kredit dan pelanggan mereka.Setelah konselor kredit telah menambahkan semua saldo yang beredar dan kewajiban pembayaran bulanan bersama -sama, ia akan menghitung satu pembayaran ke layanan konseling kredit yang akan membahas semua kreditor.Cukup sering kreditor bersedia menerima persyaratan pembayaran ini untuk menghindari biaya dan hasil yang dipertanyakan dari metode pengumpulan tradisional.

Konseling kredit memang memiliki beberapa aspek negatif.Kartu kredit mungkin harus sepenuhnya diserahkan sebagai imbalan atas persyaratan pembayaran yang ringan.Penggunaan layanan konseling kredit mungkin sama merusaknya dengan peringkat kredit konsumen seperti pengajuan kebangkrutan Bab 13.Beberapa agen yang tidak bermoral sebenarnya adalah ekstensi nirlaba untuk perusahaan laba.Uang yang dikumpulkan oleh entitas nirlaba dapat disalurkan ke akun laba untuk dan bukan hutang aktual.Siapa pun yang mencari saran konseling kredit harus memeriksa file biro bisnis yang lebih baik dan mengajukan pertanyaan langsung kepada penasihat selama konsultasi awal.