Ano ang credit counseling?

Ang pagpapayo sa kredito ay naging isang sikat na alternatibo sa ligal na pamamaraan na kilala bilang pagkalugi.Habang ang mga pederal na patnubay para sa pag -file ng pagkalugi ay patuloy na higpitan, higit pa at mas maraming mga serbisyo sa pagpapayo sa kredito ang nagtatakda ng shop upang matulungan ang mga mamimili na pamahalaan ang kanilang mga utang at palayasin ang mga agresibong ahensya ng koleksyon.Ang mga ahensya na ito ay idinisenyo upang maging non-profit, na nangangahulugang ang karamihan sa mga pagbabayad ng kliyente ay dapat na naka-marka para sa pagbabayad ng utang.Ang mga organisasyon ng pagpapayo sa kredito ay maaaring ligal na mangolekta ng isang maliit na bayad para sa mga gastos sa administratibo, ngunit hindi maaaring kumita mula sa mga bayarin sa koleksyon o mga singil sa interes.Maaari lamang siyang gumawa ng kaunting pagbabayad sa mga balanse ng credit card at nahuhulog sa iba pang mga utang.Ang ilan sa kanilang mga creditors ay maaaring nagsimula na sa mga paglilitis sa koleksyon o iba pang ligal na aksyon.Ang pagdedeklara ng pagkalugi sa isang pagsisikap na muling ayusin ang kanyang mga utang ay maaaring parang ang tanging posibleng solusyon.Ngunit ang mga paglilitis sa pagkalugi ay nananatili sa isang talaan ng kredito ng mga tao nang hindi bababa sa pitong hanggang sampung taon.Ang mga abogado na dalubhasa sa mga filing ng pagkalugi ay may karapatan sa isang bayad para sa kanilang ligal na payo.Sinusuri ng mga hukom ng pederal ang kakayahang magbayad ng mga may utang at maaaring mangailangan ng malaking halaga ng buwanang kita na gaganapin ng isang tagapangasiwa.Ang isang may utang ay maaaring magdala ng lahat ng may kinalaman na dokumentasyon ng kanyang natitirang utang sa isang sinanay na tagapayo sa kredito.Ang tagapayo na ito ay madalas na gumagana bilang isang ugnayan sa pagitan ng mga kumpanya ng credit card at kanilang mga customer.Kapag naidagdag ng tagapayo ng kredito ang lahat ng mga natitirang balanse at buwanang mga obligasyon sa pagbabayad nang magkasama, kukunin niya ang isang solong pagbabayad sa serbisyo ng pagpapayo sa kredito na tutugunan ang lahat ng mga nagpapautang.Madalas na ang mga creditors ay handang tanggapin ang mga termino ng pagbabayad na ito upang maiwasan ang gastos at kaduda -dudang mga resulta ng mga tradisyunal na pamamaraan ng koleksyon.

Ang pagpapayo sa kredito ay may ilang mga negatibong aspeto, gayunpaman.Ang mga credit card ay maaaring ganap na sumuko kapalit ng mga termino ng pagbabayad.Ang paggamit ng isang serbisyo sa pagpapayo sa kredito ay maaaring maging nakasisira sa isang rating ng kredito ng mga mamimili bilang isang pagsampa ng Kabanata 13.Ang ilang mga walang prinsipyong ahensya ay talagang mga di-profit na extension ng para sa mga negosyo sa kita.Ang mga pera na nakolekta ng non-profit na nilalang ay maaaring funneled sa mga account sa kita at hindi ang aktwal na mga utang.Ang sinumang naghahanap ng payo sa pagpapayo sa kredito ay dapat suriin ang file ng Better Business Bureau at tanungin ang mga direktang katanungan ng tagapayo sa panahon ng paunang konsultasyon.