In finanza, quali sono i punti di sconto?

I punti di sconto sono le commissioni pagate a un prestatore nel momento in cui è originato un prestito ipotecario per ridurre gli interessi sul prestito.Un punto di solito riduce l'interesse di 0,125%.Pagare i punti non è sempre una buona strategia, ma può essere, ed è qualcosa che le persone dovrebbero prendere in considerazione durante il processo di richiesta e elaborazione di un prestito.A volte, un venditore accetterà di pagare i punti di sconto come parte dei termini di vendita, di solito in cambio di un prezzo di vendita più elevato.

Un punto di sconto è di solito l'uno per cento del prestito.Ad esempio, qualcuno che elimina un prestito di dollari degli Stati Uniti (USD) di $ 200.000 dovrebbe pagare $ 2.000 per un punto di sconto.Se l'interesse sul prestito fosse del 6,25% e il mutuatario voleva portarlo al 6%, sarebbe necessario pagare due punti, o $ 4.000 USD, al fine di ridurre gli interessi.Non tutti i finanziatori offrono punti di sconto sui loro prestiti e i finanziatori di solito limitano l'importo totale dei punti che un mutuatario può pagare.

L'ovvio vantaggio nel pagare i punti di sconto è che ridurranno la quantità di denaro pagata durante la vita della vitaprestito.Ad un certo punto durante il prestito, il mutuatario raggiungerà un punto di interruzione in cui la quantità di denaro risparmiata dall'interesse ridotto è pari all'importo pagato per i punti di sconto.Dopo questo punto, il mutuatario inizia a risparmiare attivamente denaro.Se un mutuatario ha denaro in banca al momento dell'origine del prestito e vuole mantenere bassi i pagamenti mensili, pagare punti di sconto può essere una strategia eccellente.

Tuttavia, se un mutuatario non manterrà una casa per molto tempo, pagando lo scontoI punti potrebbero non avere senso.Ad esempio, il punto di pausa in un prestito potrebbe essere di 10 anni.Se il mutuatario sa che la casa sarà probabilmente venduta dopo cinque o sei anni, non c'è motivo di pagare punti di sconto, perché il mutuatario prenderà una perdita;Più sarà stato pagato in punti di sconto di quanto non sia stato salvato in interesse quando la casa vende.

Quando vengono offerti punti di sconto, aiuta a sedersi con un calcolatore ipotecario.I mutuatari possono esaminare l'importo che verrebbe pagato durante la vita del prestito al tasso di interesse standard e ridotto il tasso di interesse e determinare quanti soldi verrebbero risparmiati.I mutuatari potrebbero anche voler calcolare il punto di interruzione se hanno intenzione di vendere la casa piuttosto che restarla o usarla come noleggio.Un'altra cosa da considerare è se il prestatore penalizza o meno per il rimborso precoce.Se un mutuatario prevede di ripagare in anticipo un prestito, i punti pagati potrebbero non avere senso perché i primi pagamenti possono generare un risparmio comparabile.