Wat is een bankafdeling?

In de meeste contexten verwijst de term "bankafdeling" naar een agentschap op staatsniveau in de Verenigde Staten dat toezicht houdt op alle banken, kredietverstrekkers en grote financiële makelaars die zaken doen binnen de grenzen van die staat.Elk van de 50 staten van de VS heeft een bankafdeling.Afdelingen zijn verantwoordelijk voor het reguleren van lokale bankactiviteiten en kunnen ook deelnemen aan fraudeonderzoek en vragen van witte sleutelcriminaliteit wanneer dat nodig is.Sommige financiële bedrijven, met name die die banken als klanten tellen, kunnen ook een interne bankafdeling of -afdeling hebben.Dit soort bankafdelingen onderscheiden zich volledig van de regelgevende autoriteiten van de overheid.

Een bankafdeling heeft meestal jurisdictie en autoriteit over elke kredietunie, portefeuille, commerciële bank, handelsbank, gemeenschapsvertrouwen of spaar- en leningoperatie die zaken doet met staatsbewoners.De basisbaan van een afdeling van de staatsbank is om ervoor te zorgen dat banken op een eerlijke, transparante en niet-discriminerende manier werken.Staatswetgevers nemen bankwetten aan, maar het zijn de bankafdelingen die zowel de toepassing van die wetten afdwingen als toezicht houden.De specifieke taken van wat een bankafdeling heeft enigszins van staat tot staat, maar het grootste deel van de taak van de afdeling wordt uitgevoerd bij het uitgeven van banklicenties, het inspecteren van financiële gegevens en leningsgeschiedenissen en het uitvoeren van audits van bankprestaties.

Als overheidsinstanties zijn bankafdelingen meestal net zo bezig met regelgeving als met outreach.Aan de ene kant regelt een afdeling de banksector om ervoor te zorgen dat de industrie alle regels volgt.Tegelijkertijd is echter de hele reden dat de afdeling dit doet om consumenten te beschermen en om inwoners van de staat in staat te stellen leningen af te sluiten, hypotheken te beveiligen en met vertrouwen particuliere detailhandelsbanken aan te gaan.

De meeste bankafdelingen zijn beperkt tot toezicht en lokale wetshandhaving.Staten zijn meestal niet in staat om banken te verzekeren of om de trouw te garanderen van investeringen die lokale banken hebben.In de Verenigde Staten is bankverzekering een facet van toezicht op nationaal niveau.

De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) van de VS is een nationale overheidsinstantie die banken als oplosmiddel en beleggingswaardig certificeert en vervolgens individuele investeringen verzekert tot een bepaald bedrag.Als een verzekerde bank faalt, zou de FDIC de waarde van alle verloren investeringen aannemen en elke persoon die geld heeft verloren terugbetalen.De FDIC werkt meestal nauw samen met bankafdelingen van de staat om bankinstellingen verantwoordelijk te houden.

Congres vormde de FDIC met de Emergency Banking Act van 1933, aan het einde van de Grote Depressie.Banken in die periode faalden routinematig en kosten beleggers honderdduizenden dollars aan verloren investeringen.Vanaf 2011 hebben sinds de vorming van de FDIC geen verzekerde banken gefaald.Dit is gedeeltelijk te danken aan het toezicht van de FDIC, deels aan de naleving en toezicht van individuele nationale bankafdelingen, en deels aan congreskredieten en reddingsmaatregelen.