Co to jest dział bankowy?

W większości kontekstów termin „dział bankowy” odnosi się do agencji na poziomie państwowym w Stanach Zjednoczonych, która nadzoruje wszystkie banki, pożyczkodawców kredytowych i głównych brokerów finansowych prowadzących działalność w ramach granic tego państwa.Każdy z 50 stanów USA ma dział bankowy.Departamenty odpowiadają za regulację działalności lokalnej banku i mogą również angażować się w dochodzenia w sprawie oszustw i zapytaniach o przestępczość białych kołnierzyków w razie potrzeby.Niektóre korporacje finansowe, szczególnie te, które liczą banki jako klientów, mogą również mieć wewnętrzny dział bankowości lub dział.Tego rodzaju departamenty bankowe różnią się całkowicie od rządowych organów regulacyjnych.

Departament bankowy zwykle ma jurysdykcję i uprawnienia w sprawie dowolnej unii kredytowej, pożyczkodawcy portfela, banku komercyjnego, banku handlowego, zaufania społeczności lub oszczędności i pożyczki, która prowadzi działalność z rezydentami państwowymi.Podstawowym zadaniem departamentu bankowości stanowego jest upewnienie się, że banki działają w sposób uczciwy, przejrzysty i niedyskryminacyjny.Ustawodawcy stanowi uchwalają przepisy bankowe, ale to departamenty bankowe zarówno egzekwować, jak i nadzorują wniosek tych przepisów.Szczegółowe obowiązki dotyczące tego, co dział bankowy różni się nieco w zależności od stanu, ale większość pracy działu jest przeprowadzana w zakresie wydawania licencji bankowych, kontroli dokumentacji finansowej i historii pożyczek oraz przeprowadzania audytów wyników bankowych.

Jako agencje rządowe, departamenty bankowe są zwykle tak samo zainteresowane regulacjami, jak w zakresie zasięgu.Z jednej strony dział reguluje przemysł bankowy, aby upewnić się, że przemysł przestrzega wszystkich zasad.Jednocześnie jednak całym powodem, dla którego departament to robi, jest ochrona konsumentów i umożliwienie mieszkańcom państwowym zaciąganie pożyczek, zabezpieczenie kredytów hipotecznych i zaangażowanie w prywatną bankowość detaliczną z pewnością.

Większość departamentów bankowych jest ograniczona do nadzoru i lokalnych organów ścigania.Państwa zwykle nie są w stanie ubezpieczyć banki ani zagwarantować wierność jakichkolwiek inwestycji, które posiadają lokalne banki.W Stanach Zjednoczonych ubezpieczenie bankowe jest aspektem nadzoru na poziomie krajowym.

amerykańska federalna korporacja ubezpieczeń depozytowych (FDIC) to krajowa agencja rządowa, która certyfikuje banki jako rozpuszczalnik i inwestycje, a następnie ubezpiecza indywidualne inwestycje do określonej kwoty.Jeśli ubezpieczony bank upadł, FDIC przyjąłby wartość wszystkich utraconych inwestycji i spłaci każdą osobę, która straciła pieniądze.FDIC zwykle ściśle współpracuje z państwowymi działami bankowymi, aby pociągnąć do odpowiedzialności instytucje bankowe.

Kongres utworzył FDIC z ustawą o bankowości awaryjnej z 1933 r., Pod koniec Wielkiego Kryzysu.Banki w tym okresie rutynowo zawodziły, kosztując inwestorów setki tysięcy dolarów utraconych inwestycji.Od 2011 r., Od czasu utworzenia FDIC, żadne ubezpieczone banki nie zawiodły.Jest to częściowo zawdzięczające nadzór FDIC, częściowo z przestrzeganiem i nadzorem poszczególnych działów banków państwowych, a częściowo dla środków konserwacji i środków ratunkowych.